什麼是長期貸款(a standing loan)？
長期借款，是指在貸款期限屆滿時預計還本付息的一種無息貸款。
長期貸款的工作原理
對於長期貸款，借款人只需在貸款有效期內支付利息。在貸款期限結束時，借款人必須一次性償還全部本金。這種貸款結構的方式增加了貸款人的風險，因為借款人可能無法拿出資金來支付最後的本金。因此，長期貸款通常比傳統的分期償還貸款（如典型的住房抵押貸款）收取更高的利率。
長期貸款相對較少，通常用於購買住房或汽車。它們只是一種只付利息的貸款。更常見的只有利息的貸款包括可調利率的貸款，在介紹期結束時有一個氣球付款或30年的抵押貸款，只為前10年的利息。
無息貸款可以減少借款人每月的還款，但有可能在到期時無法償還本金。
長期貸款的利弊
從借款人的角度來看，長期貸款可以是一種方式進入一個家或購買一輛車，借款人可能無法承擔，否則。每月還款額將低於要求定期還本的貸款。
如果借款人有理由相信他們將能夠支付最後的本金，長期貸款結構允許他們在貸款期限內將這筆錢投資到其他地方。更重要的是，由於住房抵押貸款的利息支付通常可以在美國國稅局的某些限額內免稅，在長期抵押貸款的情況下，借款人的全部付款可以免稅。
然而，長期貸款對借款人來說可能是一個有風險的提議。有許多註意事項需要牢記。首先，長期貸款的利率通常是可調的。可調利率可能很有吸引力，而且一開始似乎可以負擔得起，但未來可能會攀升，並導致月供增加，這可能是遙不可及的。長期貸款也可能會鼓勵借款人購買比他們真正負擔得起的更貴的房子或汽車，尤其是在出現意外的金融危機，如失業時。
借款人不應該同意長期貸款，除非他們有充分的理由相信他們將能夠支付最後的本金。出於這個原因，借款人明智的做法是確保他們每個月沒有支付本金的錢得到了很好的利用。花掉這些儲蓄而不是把它們留到未來的誘惑可能會讓借款人陷入困境。
最後，用長期貸款購買的房子可能不會像借款人預期的那樣迅速升值。事實上，它可能會失去價值，就像2008-2009年金融危機中許多房屋所做的那樣。這意味著借款人可能無法為貸款再融資，也無法從**房屋中收回足夠的資金來支付最後的本金。
