調整保費法

調整保費法是保險公司用來計算欠決定提前取消保單的客戶的金額的一種方法。具體來說，它用於計算人壽保險單的現金退保價值（CSV）。...

什麼是調整後保費法(the adjusted premium method)？

調整保費法是保險公司用來計算欠決定提前取消保單的客戶的金額的一種方法。具體來說，它用於計算人壽保險單的現金退保價值（CSV）。

關鍵要點

保險公司採用調整保費法計算壽險合同的現金退保價值（CSV）。
它大致相當於合同上支付的總保費，減去購買和維護該合同所產生的費用。
然而，保險公司經常評估退保費，這將減少這一數額，使它一般無利可圖取消人壽保險合同過早。

調整後保費法的工作原理

當投保人在其人壽保險單上支付定期保險費時，其中一部分保費用於儲蓄，而其餘部分則用於儲備基金。然後，該儲備基金用於資助保單的死亡福利，即在投保人死亡時支付給受益人的金額。

最初，與儲蓄部分相比，大部分保費用於儲備基金，這意味著保單內的累積儲蓄金額在最初幾年將相對較低。

CSV從保單的儲蓄部分提取，而不是用於支付死亡撫卹金的部分。一般來說，退保價值永遠不會接近保單的死亡撫卹金。因此，投保人只有在極度經濟困難的情況下，或者確信自己正在將資產轉移到更高的投資專案時，才應考慮取消保單。考慮到保險公司通常會收取退保費，有時甚至高達計劃CSV的10%，這將進一步減少退保獲得的金額，這一點尤其正確。

廣義地說，該方法計算CSV的方法是，取截至退保日期已支付的總保費，並扣除截至該日期累計的所有費用。在這樣做時，保險公司將以兩種不同的方式降低CSV。首先，它將分配一部分成本，以便獲得和服務合同。然後，它將評估退保費用，如果合同在其有效期內相對較早地被退保，那麼退保費用將更大。