直輥是指信用卡或貸款賬戶，在借款人不努力付款的情況下直接轉入違約狀態。...
什麼是直輥(a straight-roller)？
直輥是指信用卡或貸款賬戶，在借款人不努力付款的情況下直接轉入違約狀態。
關鍵要點
- 直行賬戶是拖欠的信用卡或貸款賬戶，直接進入違約，借款人沒有作出任何努力支付。
- 金融機構通常將直接滾動賬戶歸類為沖銷。
- 在評估違約風險的預測模型中，不能使用直接滾動賬戶。
瞭解直輥
直接滾動賬戶之所以得名，是因為它們在30天、60天和90天內連續滾動超過標準拖欠日期。這一變動使它們不同於其他有違約風險的貸款賬戶，在這些賬戶中，借款人支付了足夠的款項，可以進出逾期狀態。
直線滾動的路徑標志著一個賬戶從活期到違約的最快路徑，這給貸款人使用預測模型來估計潛在的問題債務帶來了困難。當貸款人發現借款人難以及時還款時，他們可以相應地調整其風險評估。放貸者很難預測那些沒有信用記錄的借款人未來的違約模式。
金融機構對賬戶必須拖欠多長時間才能認為無法收回併發出沖銷的政策。例如，益百利通常會在拖欠180天后將直接滾動賬戶轉換為沖銷。
屆時，金融公司可能會登出債務或將其**給第三方收款機構。在這兩種情況下，借款人仍然合法地欠下債務，這意味著貸款人或託收機構有合法的手段，可以在登出賬戶後繼續嘗試託收。
逃之夭夭，永不支付欺詐
根據違約前對賬戶的處置情況，貸款人可將直接滾動賬戶的行為歸類為兩類欺詐行為之一。當借款人開立信用卡或貸款賬戶並且從不費心付款時，就發生了“永不付款”欺詐。信用卡，培養一個良好的信用歷史之前，直接滾動到違約可能代表一個更困難的目標放貸。放貸者稱這種行為模式為欺詐。在進行大額交易之前，拆散賬戶建立正常的借貸和償還模式。詐騙者也可能在一段時間內在不同的貸款機構開立多個賬戶，然後將這些賬戶全部刷光，並拒絕進一步付款。
由於直接滾動賬戶變得如此危險，貸款人使用各種工具來確定借款人的資格，並監控賬戶使用模式，以期快速發現潛在問題，並盡可能限制損失。例如，在正常信用卡使用者模式之外發生的異常大額交易通常會觸發反欺詐保護響應。儘管因這些模式而暫停使用信用卡可能有助於減少使用被盜卡進行的交易，但此類舉措也可以限制持卡人實施突發欺詐造成的損失。
