信用報告機構是維護個人和企業歷史信用資訊的企業。他們收到來自貸款人和其他各種來源的報告,這些報告彙編在一份信用報告中,其中包括釋出時的信用評分。他們也可以被稱為信用報告局。
信用報告機構在信貸行業有各種各樣的用途。他們維護信用資訊,計算信用分數,提供信用報告,並與信用發行人合作進行營銷。
信用報告機構收到各種型別的資訊,這些資訊可以包括在其為客戶提供的產品中。信用報告機構通常是兩種型別之一:個人或企業報告。最大的消費信貸報告機構是Experian、Equifax和TransUnion。益百利還與Dun&;一起做商業報告;布拉德斯特街。
信用機構可以收到信用報告中包含的各種資訊和資料。益百利、Equifax和TransUnion是美國三大信用報告提供商。他們以接收標準信用資訊和提供借款人基本信用記錄的綜合信用報告而聞名。他們為報告和評分方法制定了行業標準。
除最大的三個以外,還有許多其他信貸報告機構。全面而言,貸款人與信貸報告機構合作,以接收定製報告,包括影響信貸決策的具體資訊。信用報告機構可以與廣泛的公司合作,為客戶接收所有型別的信用資料。
除了基本的信用賬戶資訊外,許多信用報告機構還接收有關**賬單、水電費賬單和租金支付的公共記錄和附加支付資料。幾家新的信用報告機構正致力於透過基於替代資料(而不僅僅是信用賬戶)為精簡檔案的借款人編製信用報告,為銀行存款不足的人群提供更多的途徑。
信貸報告遵循一種標準格式,包括借款人建立的每個信貸賬戶的交易額度。交易額度顯示已發放信貸的金額、借款人的每月付款以及任何拖欠付款。拖欠付款在連續兩次拖欠付款後向信貸機構報告。因此,交易額度上的拖欠信用記錄通常以逾期60天的報告開始,然後是90天、120天,依此類推。如果借款人違約,交易行也會顯示沖銷。
可以為各種各樣的賬戶報告交易額度。它們通常包括信用賬戶,但也可能包括諸如**付款、公用事業付款、稅務債務或破產等逐項發生的情況。許多信用報告機構還將特殊專案與交易專案分開分組,以提供全面的雜項細節。
信用報告中報告的大多數不良專案將保留七年。其他專案,如破產,包括10年。
對所有信用報告機構活動的監督由
信用報告機構與業內眾多金融機構合作,包括信用卡公司、銀行和信用合作社。金融機構透過硬查詢獲取個人和企業的信用報告,包括信用評分和個人交易額度賬戶的詳細資訊。金融機構與信用報告機構合作,提供目標市場營銷清單,以及資格預審批准的軟查詢。
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