競爭性投標選擇權

競標期權是一種貸款聯合形式，由一組銀行聯合起來對貸款進行競標。...

什麼是競爭性投標方案(a competitive bid option)？

競標期權是一種貸款聯合形式，由一組銀行聯合起來對貸款進行競標。

貸款銀團是一個過程，涉及到一組貸款人在資金的不同部分的貸款為一個單一的借款人。在競價選擇中，有一個小小的轉折，即銀行為了贏得交易而對貸款進行競價。每家參與銀行可以為該筆貸款提供服務，也可以選擇將其在該筆貸款中的份額**給其他方。

因此，借款人可以選擇銀行，通常會選擇利率和/或費用最低的貸款人。在大多數情況下，銀團中的牽頭銀行將實際貸款餘額的大部分分配給其他貸款人，而只為自己保留一小部分貸款。競標過程中的選項部分是指非牽頭財團成員可以選擇匹配最佳費率或價格，或者選擇棄權。

銀團貸款提供了幾個好處，其中兩個主要好處是，它允許銀行將其貸款多樣化，以擴大人口地區，並允許銀行參與貸款，以較大的借款人，他們可能無法自己。

競價期權的定價通常略高於貸款人的資金成本，或高於倫敦銀行同業拆借利率（LIBOR）等指數。與美國銀行進行商業和工業貸款的競爭性投標過程與歐洲信貸市場的投標小組過程非常相似。在這種安排下，一些銀行透過迴圈承銷工具（RUF）競購短期公司債券。

競爭性投標選擇權允許借款人（通常是市政債券市場中的市政當局）讓銀行競相提供最低利率。在招標過程確定了最佳費率（或最佳價格）後，投標聯合體的其他成員可以選擇與其匹配或放棄交易。對於符合條件的人，銀團的牽頭銀行將把貸款分給他們。

對於投標銀行來說，競價選擇的好處是它允許銀行提供貸款的機會，但沒有承諾。如果一家銀行有充足的資本，它可以出價，但如果它正經歷經濟困難時期，它沒有義務匹配最佳出價，可以推遲，直到銀行情況好轉，或銀團提供更高的利率。

隨著網上銀行和網上金融服務的出現，個人借款人現在也可以從競標過程中受益，銀行也可以選擇匹配最佳報價。這是最常見的線上報價抵押貸款或房屋凈值信貸額度（HELOC），以及汽車貸款。在這裡，借款人不僅看到誰有最好的利率，但也最好的總年百分比收益率（APY）後，費用已計算在內。

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