商業和工業（C&I）貸款是向企業或公司（而非個人）發放的任何貸款。商業和工業貸款提供營運資本或金融資本支出，如機器或裝置。這類貸款通常是短期性質的，幾乎總是有一些抵押品作擔保。...
什麼是商業和工業（c&；i） 貸款(a commercial and industrial (c&i) loan)？
商業和工業（C&I）貸款是向企業或公司（而非個人）發放的任何貸款。商業和工業貸款提供營運資本或金融資本支出，如機器或裝置。這類貸款通常是短期性質的，幾乎總是有一些抵押品作擔保。
截至2020年5月，美國的企業和公司已獲得超過25億美元的C&I貸款。在過去的20年裡，這些行業貸款變得越來越流行，因為它們為小型企業提供了一種產生營運資本或融資支出的手段。
關鍵要點
- 什麼是信用證貸款？它通常是一種短期貸款提供給企業和公司，而不是個人。
- 通常，C&I貸款是一種短期貸款，旨在提供營運資金或裝置或機械等融資專案。
- 規模較小的企業可能會利用C&I貸款為支出提供資金，在過去20年中，這種貸款越來越受歡迎。
- C&I貸款通常由企業本身的抵押品作為擔保，而且通常在短時間內（一到兩年）還清貸款。
工商業貸款如何運作
商業貸款通常收取與銀行最優惠利率或LIBOR等其他基準利率掛鉤的靈活利率。許多借款人還必須定期提交財務報表，至少每年提交一次，如果借款人的風險較高，則提交頻率更高。貸款人通常要求對貸款抵押財產進行適當維護，並要求借款人遵守某些契約，如償債覆蓋率（DSCR）。
中小企業是C&I貸款的主要借款人，因為它們通常無法產生足夠的現金流來持續自籌資金，也因為它們無法進入大公司享有的股票和債券市場。
為了進一步完善信用擔保貸款的定義，信用擔保貸款有別於消費貸款和房地產貸款。銀行在財務報表中把這些貸款分類。
c&；的利弊；i貸款
C&I貸款允許企業繞過通常漫長而艱難的吸引股票投資者的過程。獲得股票投資者不僅成本更高、耗時更久，而且還意味著要對這些投資者負責。有了必要的抵押品，C&I貸款可以提供快速籌集擴張所需資金的手段。
然而，C&I貸款通常需要在一兩年內付清。利息（也稱為還本付息）可能很高，用於償還貸款的現金會從企業的營運資本中流失。
企業如何使用c&；i貸款
當小企業需要為營運資本、收購和兼併或資本融資快速產生現金時，可以隨時使用C&I貸款。一家初創企業可能會申請C&I貸款來啟動和運營，因為初創企業的現金支出通常遠大於現金流入，至少在企業開始吸引客戶之前是如此。
C&I貸款也用於幫助小企業為增長和擴張提供資金。
這些型別的貸款也有助於幫助小企業的樂趣購買資本財產，如機器和裝置。他們可以用來購買和翻新新設施，購買庫存，提供零售商店或其他場所，或建立生產。他們也可以用來加入競爭對手或供應商的合資企業。
跟蹤彙總c&；i貸款
聯邦儲備理事會（federalreserveboardofgovernors）負責跟蹤該國所有C&I貸款。未償C&I貸款的增長與GDP增長正相關，有證據表明C&I貸款的下降；我認為貸款活動與經濟衰退大致吻合。然而，隨著國內經濟繼續向服務業轉移，遠離商品生產，這種關係如果有效，可能會減弱。
