銀行貸款實務高階貸款主任意見調查(SOSLP)是一項針對80家大型國內銀行和24家國際銀行分行的季度調查。該調查由美聯儲委員會(federalreserveboard)執行,及時完成,並將在聯邦公開市場委員會(FOMC)會議上討論。
聯邦公開市場委員會(FOMC)利用這些調查來更清楚地瞭解信貸情況,這可能會影響利率和貼現率的制定決策。這項調查經常得到商業媒體和學術界的廣泛報道。此外,SOSLP還包括在美聯儲提交國會的關於小企業信貸可用性的報告中,該報告每五年編製一次。
高階貸款主任對銀行貸款做法的意見調查收集了貸款主任對最近和潛在政策變化的看法、銀行貸款做法的標準和條款、企業和家庭對貸款和其他產品的需求狀況以及當前關註的其他問題。
所有討論的話題都涉及個人和商業銀行客戶。例如,過去的調查側重於現有信貸額度的變化以及為企業浮動利率貸款協議設定的利率下限的使用。對於消費者來說,話題反映了諸如能源價格下跌地區的貸款以及信用評分對信用卡申請的影響等問題。
美聯儲於1964年首次開始調查銀行及其放貸行為。幾十年來,這項調查進行了調整,受訪者人數不斷減少。美聯儲被授權每年最多進行六次調查。 然而,在大多數年份,雖然2020年進行了5次調查,但每年只有4次調查。
根據2020年10月的SOSLP調查,許多銀行對由創收房產擔保的住宅和商業抵押貸款的延期率。
調查物件目前的規模和特點自2012年起生效。銀行必須至少擁有20億美元的資產,其中商業和工業貸款必須佔這些資產的5%以下。由於美聯儲的目標是地域多樣性,每個聯邦儲備區都有兩到十家銀行。
調查一般包括25個問題和一些有關銀行業發展的特殊問題。它們涵蓋了前三個月的實踐,但也涉及對下一季度和下一年的預期。雖然有些查詢是定量的,但大多數是定性的。
這些調查涵蓋了越來越及時的主題,例如,為美聯儲提供了對應對COVID-19流感大流行的銀行寬容政策和趨勢的見解。
2019年1月的SOSLP討論了過去三個月銀行向企業和家庭貸款的標準和條款以及需求的變化,這通常與2018年第四季度相對應。收到了73家國內銀行和22家外國銀行的回覆。
關於企業貸款,2019年1月調查的受訪者表示,總的來說,銀行收緊了商業地產的標準,而商業和工業貸款的條件基本不變。商業貸款需求減弱。
在消費貸款方面,信用卡標準收緊。否則,大多數住宅房地產貸款和消費貸款的標準保持不變。
展望未來一年,銀行業報告稱,預計將收緊各類商業貸款以及信用卡貸款和大額抵押貸款的標準,以防抵押品價值下降。預計大多數貸款型別的需求也將減弱。
...是固定資產、債務和權益,可能會根據企業的政策和各種高階管理決策而有所不同。 預計資產負債表格式 以下是預計資產負債表的樣本。 上述方法可用於編製銀行貸款的預計資產負債表。