什麼是自動投資計劃（aip）(an automatic investment plan (aip))？

自動投資計劃（AIP）是一種投資計劃，允許投資者定期向投資賬戶捐款，以投資於預先設定的策略或投資組合。資金可以自動從個人的工資中扣除，也可以從個人賬戶中支付。

關鍵要點

• 自動投資計劃（AIP）是指任何數量的策略，透過這些策略，可以使用自動轉用於此類目的的資金進行投資。
• 許多養老基金都會自動用稅前美元或僱主提供的資金進行投資。
• 個人也可以自行構建AIP，從簡單的股息再投資計劃到全自動機器人顧問。

瞭解自動投資計劃

自動投資計劃是最好的省錢方法之一。已經設計了許多市場機制來幫助促進自動投資計劃。投資者可以透過他們的僱主，透過安排從他們的工資中自動扣除投資在僱主贊助的投資賬戶。個人也可以選擇從個人賬戶自動取款。

僱主贊助的自動投資計劃

僱主透過福利計劃提供各種自動投資選擇。投資選擇有助於支援員工的短期和長期投資目標。僱主贊助的自動投資最常見的投資工具是401k。員工可以選擇自動將工資的一部分投資於僱主贊助的401k。許多僱主通常會將僱員自動投資的一定比例作為福利計劃的一部分。

公司還可以提供額外的自動投資選擇，例如公司股票或共同基金公司的Z股。這些自動投資選擇有助於提高忠誠度和長期任期。

此外，一些公司可能透過其福利計劃與金融公司合作，為自動投資提供其他選擇。這些夥伴關係可以支援短期投資目標和整體財務規劃。福利計劃合作伙伴關係可能允許對定製投資賬戶或由機器人顧問管理的賬戶進行自動投資。

個人自動投資計劃

除了僱主贊助的自動投資計劃外，個人在投資市場上也有多種選擇。幾乎所有可用的投資賬戶都為投資者提供了進行自動投資的選擇。

自動投資最常見的投資賬戶包括退休賬戶和經紀賬戶。一些退休賬戶鼓勵投資者進行自動化投資，如Capital One投資。當投資者在週二進行自動投資時，該平臺為他們提供交易佣金折扣。許多投資平臺還提供選擇，選擇在貨幣市場賬戶中儲存自動投資，在資金分配給其他型別的證券之前賺取利息。

一種有助於單一股票投資增長的AIP形式是股息再投資計劃（DRIP）。滴滴是一個程式，允許投資者自動將其現金股利再投資到額外的股票或部分股票的基礎上的股息支付日的股票。儘管該術語可適用於透過經紀公司或投資公司設立的任何自動再投資安排，但它通常是指上市公司直接向現有股東提供的正式計劃。

機器人顧問自動投資

在快速增長的金融科技市場，許多新的自動化投資選擇也被稱為機器人顧問。金融科技公司提供微型投資平臺，允許投資者以小增量進行自動投資。橡子就是一個例子。該平臺與投資者的銀行賬戶連線，將每次購買的零錢（取整）投資到選定的投資組閤中。Wealthfront和Betterment是另外兩個著名的機器人顧問平臺。

機器人顧問，在很大程度上，自動化索引策略，為長期的視野。他們傾向於遵循現代投資組合理論（MPT）指導下的被動投資策略，對資產配置權重進行最佳化，使給定風險承受能力下的預期收益最大化，然後保持這些投資組合權重的平衡。使robo advisors與眾不同的是，它們的成本非常低，而且入門的最低要求也非常低，這意味著即使是初學者也可以用少量資金獲得最佳化的投資組合。他們也在很多方面設定了它並忘記了它，這意味著它是真正自動的。

自動投資計劃優勢

有許多技術和市場產品可供投資者有興趣作出自動投資貢獻。透過僱主贊助的福利計劃進行自動投資的投資者通常也會節省交易成本，並體驗更低的費用。

透過“先付自己錢”，許多人發現他們從長遠來看投資更多。他們的投資被視為其經常預算的另一部分。它還迫使一個人自動支付投資費用，這使得他們無法將所有可支配收入都花掉。