系統提款計劃(SWP)是一種定期投資提款計劃,通常用於退休。投資者可以透過各種方式構建主權財富基金。共同基金通常允許投資者確定一個系統的退出計劃,包括每月、每季度、每半年或每年的間隔支付。
退休時最常用的是系統性的退休計劃。然而,投資者可以根據不同的支付需求構建和使用swp。對於市場上幾乎任何一種投資工具的退出,都可以建立系統的退出計劃。
SWP常用的投資工具包括共同基金、年金、經紀賬戶、401k計劃和個人退休賬戶(IRA)。年金是一種常見的系統性提款計劃,它根據初始供款提供一系列現金流。
為了主動計劃系統性提款,投資者可以使用SWP計算器或標準退休計算器等資源。投資計劃計算器將幫助投資者確定目標金額,他們將需要透過一個預先確定的利用階段,以滿足他們的提款需求。
先鋒退休收入計算器就是一個例子。涉及的變數包括年齡、年薪、退休儲蓄收入分配、當期分配、退休收入需求、預期年投資回報率、社保估計數和其他退休基金估計數。計算器可以為你提供一個系統的提款計劃每月需要提取的金額,也可以幫助你確定你需要存多少錢才能達到你的目標。
設定SWP可能需要時間。瞭解你的選擇和過程可以幫助投資者更有效地獲得他們的收入現金流。大多數型別的投資都會提供系統的退出計劃。投資者可以系統地從共同基金、年金、經紀賬戶、401k計劃、IRA等中提款。對退休賬戶進行仔細的盡職調查尤其重要,因為這些賬戶可能要求在特定年齡強制提款。
標準投資賬戶、共同基金和其他賬戶提供者將需要SWP表格,也可以稱為分配表格。投資者可以確定各種分銷計劃,包括每月、每季度、每半年或每年。
賬戶通常有一個開始系統提款的最低餘額要求。為方便起見,投資者可選擇按基金指定多個持有賬戶的清算百分比。這可能發生在共同基金公司控股、經紀賬戶或由財務顧問管理的投資組閤中。
退休投資賬戶SWP需要額外的盡職調查,因為它們受美國國稅局(IRS)指南的監管。美國國稅局要求投資者在70歲時開始從傳統的個人退休賬戶、個人退休賬戶、簡單個人退休賬戶或退休計劃賬戶中提取資金½.
在準備和啟動主權財富計劃時,投資者可能還需要考慮稅收和潛在的系統轉讓計劃。稅務顧問可以幫助您確定從標準賬戶和退休賬戶取款時要支付的稅率。由於取款需要**證券從標準賬戶進行分配,取款通常作為收入徵稅。退休賬戶提款將有自己的稅收結構。
在某些情況下,投資者還可以選擇進行定期系統轉讓。這可能是一個很好的選擇,用於將資金提取結構化為現金、儲蓄或貨幣市場賬戶。
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