綜合成本包括金融交易或商業運作所涉及的每一項成本。綜合成本可以用來解釋金融交易中包括的總費用和利息,例如貸款或存款單,或證券交易。透過比較所有成本,投資者和借款人可以更容易和準確地比較凈收益潛力。
與投資相關的成本會對投資者的盈利能力產生不利影響,因此瞭解交易的全部成本(包括差價和佣金)非常重要。在貸款方面,消費者需要瞭解其貸款的真實成本,包括期末成本和利息,以便評估其償還能力以及該專案是否值得這筆費用。我們仔細看看下麵的所有成本。
就貸款而言,綜合成本將考慮可變利率融資帶來的調整。例如,如果借款人辦理了一項抵押貸款,其中包括利用較低利率的選擇權,那麼在貸款期限內擁有這種選擇權可能會產生額外的成本。當綜合成本確定後,這些費用可能會抵消潛在的短期節省。這樣的安排可能是由希望吸引更多有利可圖的業務的放貸者建立的。
雖然利率較低的能力可能會吸引一些借款人,但他們在每月減少的付款中享受的儲蓄實際上可能會導致凈損失。這可能是由於貸款人收取了處理貸款的若干行政費用和其他費用,以及作為貸款抵押品的更大費用。
同樣,學生貸款也會產生各種各樣的成本。除了利率成本之外,還有發起成本,這是許多貸款的情況。
信用卡和其他形式的融資一樣,也可以收取服務費,這是綜合成本的一部分。例如,次級信用卡的利率遠高於市場平均利率。還有可能是附加費用,增加債務。隨著債務變得越來越高,綜合成本上升。如果借款人沒有仔細準確地評估他們的信用條款,那麼這些綜合成本會上升到借款人無法支付他們所欠利息的程度。
信用卡通常以年利率(APR)的形式顯示其利率,這是一種包含所有成本的利率,例如費用和其他成本,而不僅僅是利率。APR中包含的費用型別包括結算成本、折扣、回扣和經紀人費用。
綜合成本也可以從商業的角度來理解,即與公司的運營或服務相關的所有費用。例如,一家礦業公司的綜合成本可以包括開設一個新場地的意外專案成本,例如涵蓋環境緩解要求。
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