一攬子零售投資和保險產品（PRIIPs）一詞是指透過銀行或其他金融機構定期向歐盟（EU）消費者提供的一類金融資產，作為儲蓄賬戶的替代品。出於監管的考慮，這一類別有意寬泛，旨在涵蓋所有打包、公開上市的金融產品，這些產品涉及到基礎資產股票、債券等——這些產品隨著時間的推移提供回報，並具有風險因素。這基本上涵蓋了在歐盟銷售的所有一攬子零售投資產品，包括保險單。...
什麼是一攬子零售投資和保險產品(packaged retail investment and insurance-based products)？
一攬子零售投資和保險產品（PRIIPs）一詞是指透過銀行或其他金融機構定期向歐盟（EU）消費者提供的一類金融資產，作為儲蓄賬戶的替代品。出於監管的考慮，這一類別有意寬泛，旨在涵蓋所有打包、公開上市的金融產品，這些產品涉及到基礎資產股票、債券等——這些產品隨著時間的推移提供回報，並具有風險因素。這基本上涵蓋了在歐盟銷售的所有一攬子零售投資產品，包括保險單。
關鍵要點
- 一攬子零售投資和保險產品是提供給歐盟消費者的一類金融資產，是儲蓄賬戶的替代品。
- 優先股由銀行和其他金融機構提供。
- 一攬子產品通常包括股票、債券、保險單，以及結構性基金、結構性存款和結構性產品。
- PRIPS法規規定了自2018年1月1日起歐盟範圍內此類投資產品的新計算方法和透明度要求，
瞭解一攬子零售投資和保險產品（priips）
如上所述，一攬子零售投資和保險產品是銀行和其他金融機構向歐盟的散戶投資者提供的投資工具。作為PRIIPs一攬子計劃一部分提供的一些產品通常包括股票、債券、保險單以及結構性基金，結構性存款和其他結構性產品。
PRIIPs通常在消費者想要實現特定的財務目標時提供。這可能是為了孩子的教育或買房。根據歐盟委員會（europeancommission）的資料，歐洲的PRIIPs市場價值約為10萬億歐元。
根據歐盟委員會的說法，這些包裝好的產品可能很難理解，也可能在透明度方面存在問題。銷售這些打包產品的機構可能提供的資訊太複雜，行業資訊太多。這使得投資者很難將其與其他產品進行比較。委員會還指出了潛在的利益衝突，因為銀行和機構可能會為了銷售而推車，而不是為了客戶的最佳利益。因此，新的法規從2018年開始實施。
特別註意事項
PRIPS法規自2018年1月1日起生效，規定了歐盟範圍內此類投資產品的新計算方法和透明度要求。歐盟委員會（europeancommission）進行的調查和磋商發現，歐盟各地的散戶投資者往往在不瞭解相關風險和成本的情況下進行投資，其中一些風險和成本導致投資者遭受無法預見的損失，因此決定對PRIIPs進行監管。
自2018年起，歐盟實施了針對投資產品的新計算方法和透明度要求的法規。
該條例旨在明確所購買的投資產品，希望透過允許更好地直接比較滿足散戶既定目標的不同產品，保護散戶投資者，例如，瞭解使用股票基金和債券基金來積累房屋首付資金的區別。歐盟委員會在2014年推出這項法規時估計，受這些法規變化影響的PRIIPs市場規模約為10萬億歐元。
新法規要求投資產品**商，例如，基金供應商為其產品建立關鍵資訊文件（兒童）。這些檔案不得超過三頁，並且必須包含概述資訊，包括提供者的一般說明、投資回報所依賴的主要因素的解釋、與產品相關的風險水平（從1到7分類），一個可能的最大損失的指示（包括四個效能場景），以及一個解釋一個人的投資成本隨時間變化的表格。歐盟委員會還表示，要求標準化和簡化關鍵資訊檔案的法規可擴充套件至PRIIPs以外的其他金融產品。
