年金合同是保險公司和客戶之間的書面協議，概述了雙方在年金協議中的義務。此類檔案將包括合同的具體細節，如年金的結構（可變或固定）；對提前退出的任何處罰；配偶和受益人條款，如遺屬條款和配偶保險費率；還有更多。...
什麼是年金合同(an annuity contract)？
年金合同是保險公司和客戶之間的書面協議，概述了雙方在年金協議中的義務。此類檔案將包括合同的具體細節，如年金的結構（可變或固定）；對提前退出的任何處罰；配偶和受益人條款，如遺屬條款和配偶保險費率；還有更多。
關鍵要點
- 年金通常是複雜的金融工具，旨在提供終身收入。
- 受益人可以在年金受益人死亡時繼承年金合同。
- 一份年金合同最多可以包括四個人——發行人（通常是保險公司）， 年金的所有者， 年金受益人和受益人。
- 通常，所有者和年金受益人可以是同一個人。
1:38
什麼是年金？
年金合同的工作原理
年金合同是多達四方之間的合同義務。他們是發行人（通常是保險公司）、年金的所有人、年金受益人和受益人。業主是購買年金的人。年金受益人是一個人，其預期壽命用於確定福利金支付開始和停止的金額和時間。
在大多數情況下，雖然不是全部，所有者和年金受益人將是同一個人。受益人是年金所有人指定的個人，當年金受益人死亡時，他將獲得任何死亡撫卹金。
年金合同對個人投資者有利，因為它在法律上約束保險公司在年金受益人退休並要求開始支付時向年金受益人提供有保證的定期支付。基本上，它保證了無風險的退休收入。
年金合同可以簡單地指任何年金。
年金合同：看什麼
年金可能很複雜，由於不熟悉的概念和術語，年金合同可能對許多投資者幫助不大。購買年金時請記住以下幾點：
- 一定要瞭解什麼是退保期以及它是如何在年金合同中註明的。在這段時間內，年金持有人應該能夠提取所有的錢，而不會遭受罰款。
- 關註多層次 提款合同。Tier 1允許在整個生命週期內提取（或者年金價值，基本上是即時年金支付）。如果年金所有人希望一次性取出其全部餘額，則可以制定第2級，在這種情況下，年金**人可以將收益價值減少10%甚至20%。關鍵是要知道年金合同是否包含多個層次，以及如果所有者想要清算他們的年金，可能會觸發哪些處罰。
- 高的誘餌利率，以鼓勵買家其次是遠遠低於利率的年金合同的生命。解決這個問題的辦法是要求年金銷售商充分披露他們將為年金的壽命支付的利率。
- 試著購買一種允許聯合年金受益人被命名的年金，這樣可以給所有人和受益人在取款時間和稅收計劃方面提供更多的靈活性。
年金合約有不同的支取金額政策，以確保其靈活性。例如，大多數銀行都有10%的取款金額，但如果你想推遲，兩年後取款20%，請確保這是一個沒有罰款的選項（稱為累積取款）。
