私人財富管理是一種投資諮詢業務，與公司、信託、基金或其他機構投資者不同，它為個人提供財務規劃、投資組合管理和其他綜合金融服務。從客戶的角度來看，私人財富管理是在財務顧問的幫助下解決或改善他們的財務狀況並實現短期、中期和長期財務目標的實踐。...
私人財富管理是一種投資諮詢業務，與公司、信託、基金或其他機構投資者不同，它為個人提供財務規劃、投資組合管理和其他綜合金融服務。從客戶的角度來看，私人財富管理是在財務顧問的幫助下解決或改善他們的財務狀況並實現短期、中期和長期財務目標的實踐。
從理財顧問的角度來看，私人財富管理是指向客戶提供全方位的理財產品和服務，使這些客戶能夠實現特定的理財目標。
關鍵要點
- 私人財富管理主要對高凈值個人有用。
- 從大型銀行到小型家族理財辦公室，有幾種型別的機構提供私人財富管理。
- 私人財富管理公司通常根據管理的資產收取少量費用。
瞭解私人財富管理
一些財力雄厚的個人可能缺乏時間、精力或知識來管理自己的財務。因此，他們尋求專門管理私人（通常是高凈值人士）財務的財富經理的建議。高凈值人士有獨特的財務狀況，需要更加勤奮和更高程度的積極管理。
高凈值人士需要一種比許多財務顧問所能提供的更為全面的投資管理方法。高凈值人士可能會遇到所得稅、房地產規劃、投資管理以及其他法律問題，這些問題需要比傳統投資顧問有資格提供的更多關註和專門知識。
私人財富管理公司的型別
私人財富管理服務可由銀行和大型經紀公司、獨立財務顧問或專註於高凈值個人的多執照投資組合經理以及家族理財辦公室提供。
許多私人財富管理公司是大型金融機構中的小型集團，專註於為客戶提供個性化服務。他們的主要目標是管理和發展客戶的資產，為子孫後代提供服務。
這些團體通常擁有各種各樣的顧問和專業知識，為各種投資提供指導，包括現金、固定收益、股票和另類投資。它們可以建立一個符合投資者風險承受能力的資產組合，同時也提供增長機會。
一些高凈值人士可能會考慮開設家族理財辦公室。家族理財辦公室為高凈值人士提供更廣泛的服務。從投資管理到慈善捐贈建議，家族理財辦公室為高凈值人士提供全面的財務解決方案。
家族理財辦公室有兩種型別：單個家族理財辦公室支援一個富裕的個人或家庭，而更常見的多家庭理財辦公室支援多個家庭和個人。由於規模經濟允許客戶分擔成本，多戶型辦公室更為普遍。
私人財富管理如何運作
大多數私人財富管理公司都是收費的。他們向客戶收取一定比例的資產管理費。高凈值人士可能認為，收費型財務顧問的利益衝突比傳統的佣金型顧問少。
委託顧問可以將投資者推向收取大量佣金的前端和後端負載型共同基金，在許多情況下，這種基金的表現並不比無負載型基金好。
技術進步使許多大型財務顧問公司能夠以較低的成本提供線上服務。儘管許多投資者傾向於這些型別的服務，但許多高凈值人士仍然希望有一種更加個性化的理財方式，即使有額外的相關成本。
