人壽保險的主要好處是創造一個遺產，可以為倖存者提供生活，也可以把一些東西留給慈善機構。單一保費人壽保險（SPL）是一種型別的保險，在這種保險中，一筆錢被支付到保單中，作為對死亡撫卹金的回報，死亡撫卹金將一直保證到你去世為止。在這裡，我們看一些不同版本的SPL可用，提供了廣泛的投資選擇和退出規定。

對於單一保費壽險，由於保單資金充足，投資的現金迅速積累。死亡撫卹金的數額取決於投資額以及被保險人的年齡和健康狀況。從保險公司的角度來看，年輕人的預期剩餘壽命更長，因此在死亡撫卹金預計支付之前，支付保費的資金有更多的增長時間。而且，自然地，你最初為你的保險單投入的資金越大，你的死亡撫卹金也就越大。例如，一名60歲的**可能使用25000美元的單一保費向其受益人提供50000美元的所得稅免稅死亡撫卹金，而一名50歲的**使用100000美元的單一保費可能產生400000美元的死亡撫卹金。

單一保費人壽保險的生活福利

雖然保單的死亡撫卹金為您提供了一種有效的方式來供養您的家屬，但您還需要考慮在您死亡前可能出現的意外需求。你可能理解長期護理（LTC）保險的重要性，因為長期護理往往是一個昂貴的困境。但如果你不能自己支付每年的長期保險費呢？SPLs可以提供一個解決方案。

一些SPL政策允許您免稅獲得死亡撫卹金，以支付長期護理費用。此功能有助於保護您的其他資產免受長期護理可能帶來的巨大成本的影響。當您死亡時，保單中剩餘的死亡撫卹金將免除您的受益人的所得稅。如果你不使用這些錢，這些錢就會像你原來計劃的那樣，捐給你所愛的人。因此，您的SPL計劃允許您根據需要支付您的長期護理需求，但仍然為您的家屬保留最大可能的死亡撫卹金金額。

如果你被診斷出患有絕症，並且預期壽命不超過12個月，許多SPL計劃還允許你提取部分死亡撫卹金。這種靈活性可以使支付大額單一保費的決定不那麼令人生畏，如果您在SPL之外擁有有限的金融資產，那麼考慮這一點很重要。

spl政策下的投資選擇

有兩種流行的單一保費政策提供不同的投資選擇：

1. 單筆保費終身按保險公司的投資經驗和當前經濟狀況支付固定利率。
2. 單一保費可變壽命允許保單持有人從專業管理的股票、債券和貨幣市場子賬戶以及固定賬戶選單中進行選擇。

您的選擇應該取決於您處理市場變化的能力、投資組閤中其他資產的構成，以及您計劃如何使用保單的現金價值。在固定利率的情況下，你可以依賴於你的政策中的穩定增長率的安全性，但是如果金融市場執行良好，你就錯過了潛在的收益。最低身故保險金是在您購買保單時確定的，但如果保單的賬戶價值增長超過一定數額，則身故保險金也會上升。

另一方面，如果你願意冒著業績不佳的風險來獲得更高的回報，一份分賬戶投資於股票和債券的可變壽險保單可能對你更有意義。

取款選擇

SPL政策使您能夠控制您的投資，允許您在緊急情況、退休或其他機會時獲得現金價值。利用保單中的現金的一種方法是貸款。您通常可以接受相當於保單現金退保價值90%的貸款。當然，這會降低保單的現金退保價值和死亡撫卹金，但您可以選擇償還貸款並重新建立撫卹金。

公司還將允許您提取資金，並從保單的現金退保價值中扣除提取金額。他們通常有一個最低數額，你可以刪除。您每年無需支付退保費就可以提取的金額可能是已繳保費的10%或保單收益的100%，以較大者為準。

但是，從您的SPL提取或貸款可能會產生額外的成本，因為SPL政策通常被視為修改的捐贈合同。這意味著在59歲之前提取或借入的所有收益將被國稅局處以10%的罰款½. 你還必須為這些利潤繳納所得稅。另外，如果你兌現保單，保險公司可能會向你收取退保費。

投資增長遞延所得稅

您的投資將在保單內增加遞延所得稅。如上所述，如果您從保單中提取或借款，您將支付所得稅，但您指定的受益人將獲得免所得稅的福利，且不會延遲時間和支付遺囑認證費用。這是一個重要的好處，因為您不希望您為您的家屬提供死亡撫卹金所付出的努力和費用因不適當的時間延遲和遺囑認證費用而變得無動於衷。

spl有缺點

一般來說，你可以投資於SPL保單的最低金額是5000美元，這會讓很多投資者望而卻步。不允許新增。你應該只考慮使用你原本打算傳給下一代的資金，或者幫助你實現一個長期目標，比如退休。此外，您還必須符合保險公司的醫療保險標準，才能獲得SPL資格。

底線

如果你現在有不需要的現金，你想為你的家人或你最喜歡的慈善機構提供有保障的人壽保險，那麼單保費人壽保險可能是你的理想產品。這也是一個很好的方式開始一個孩子的人壽保險計劃。

例如，您可以指定一個子女或孫子孫女作為被保險人，並以您的名義儲存保單。這樣你仍然可以控制現金價值。或者你可以讓他們成為你的財產的所有者。無論您選擇使用單一保費人壽保險單，請記住考慮您的個人財務狀況和其他已在使用的退休車輛，以便您可以選擇和塑造您的政策，以最符合您的需要。此外，比較幾個不同公司的單一保費計劃，以確保您將收到最好的人壽保險政策可能。