一般賬戶是保險人從其承保的保單中存入保費,並從中為業務的日常運營提供資金的賬戶。普通賬戶不將抵押品專用於特定的保單,而是將所有資金合計處理。
保險公司承保新保單時,投保人應向其支付保險費。這些保險費存入保險公司的總賬戶。保險公司將以各種方式使用這些資金。它將撥出一部分作為損失準備金,用於彌補它預計在一年中可能發生的估計損失。它還將使用這些資金支付運營、人員和其他業務費用。不過,為了增加盈利能力,該公司還將部分溢價投資於各種風險狀況和流動性的資產。
保險公司不太可能投資於
一般賬戶中持有的資產由一般賬戶“擁有”,不屬於特定保單,而是屬於所有保單的總和。但是,保險人可以選擇建立單獨的賬戶,為特定保單或負債預留資產。獨立賬戶中的資產旨在覆蓋與獨立賬戶相關的保單風險,但如果最終確定獨立賬戶的資產不足,保險人可使用普通賬戶資金填補任何缺口。
一般賬戶中的資產可以由內部管理,也可以由第三方提供管理。全球競爭加劇,產品不斷變化,定價和擔保力度不斷加大,迫使許多保險公司高管重新評估其傳統的普通賬戶基金投資策略。保險公司的風險偏好往往相對較低,因為它們必須保證有足夠的資金來支付負債。
一般賬戶投資組合通常包含投資級債券和抵押貸款。由於波動性,普通股和其他股權投資並未廣泛納入普通賬戶投資組合,2016年,普通股和其他股權投資在保險公司整體投資組閤中所佔比例不到2%。
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