根據巴塞爾協議，一級資本衡量銀行的核心資本。一級資本比率衡量一家銀行的財務健康狀況，即其核心資本相對於總風險加權資產（RWA）的比率。根據巴塞爾協議III，銀行和金融機構必須保持最低的一級資本比率，以確保不會出現2008年金融危機期間發生的意外損失。最低一級資本比率為10.5%。...
根據巴塞爾協議，一級資本衡量銀行的核心資本。一級資本比率衡量一家銀行的財務健康狀況，即其核心資本相對於總風險加權資產（RWA）的比率。根據巴塞爾協議III，銀行和金融機構必須保持最低的一級資本比率，以確保不會出現2008年金融危機期間發生的意外損失。最低一級資本比率為10.5%。
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一級普通資本比率
一級資本
一級資本包括銀行的股東權益和留存收益。風險加權資產是銀行根據其風險敞口加權的資產。例如，現金的風險為零，但有各種風險權重適用於抵押貸款或商業貸款等特定貸款。風險權重是應用於相應貸款以獲得總風險加權資產的百分比。要計算銀行的一級資本比率，請將一級資本除以風險加權資產總額。
6%
最低一級資本比率。
二級資本
二級資本由銀行擁有的任何補充資本組成，如貸款損失和重估準備金以及未披露準備金。二級資本在銀行風險分析中被單獨考慮，因為它通常比一級資本更不安全。
一級資本要求
一級資本比率可以表示為銀行的全部核心資本，也可以表示為一級普通資本比率或CET1比率。CET1比率不包括一級資本總額中的優先股和非控股權益；因此，它總是小於或等於總資本比率。
根據巴塞爾協議，銀行的最低資本比率必須為8%，其中6%必須是一級資本。6%的一級比率必須至少由CET1的4.5%組成。
在2-19年，巴塞爾協議III的要求將得到全面實施，銀行將需要一個強制性的“資本節約緩衝”，即銀行風險加權資產的2.5%，這使得最低CET1總額達到7%（4.5%加2.5%）。如果信貸增長率較高，銀行可能需要額外的緩衝，即高達2.5%的風險加權資本（由CET1資本構成）。
貸款是銀行的資產
儘管這看起來有悖常理，但貸款被認為是銀行的資產，因為銀行從借款人那裡以利息的形式獲得貸款收入。另一方面，存款是負債，因為銀行向存款持有人支付利息。
識別銀行是否資本充足
監管機構使用一級資本比率來確定一家銀行相對於最低要求是否資本充足、資本不足或資本充足。
例如，ABC銀行的股東權益為300萬美元，留存收益為200萬美元，因此其一級資本為500萬美元。ABC銀行的風險加權資產為5000萬美元。因此，銀行的一級資本比率為10%（500萬美元/5000萬美元），與最低要求相比，它被認為是資本充足的。
另一方面，DEF銀行留存收益60萬美元，股東權益40萬美元，一級資本為100萬美元。DEF銀行的風險加權資產為2500萬美元。因此，bank DEF的一級資本比率為4%（100萬美元/2500萬美元），這是資本不足，因為它低於巴塞爾協議III規定的最低一級資本比率。
GHI銀行的一級資本為500萬美元，風險加權資產為8333萬美元。因此，銀行GHI的一級資本比率為6%（500萬美元/8333萬美元），這被視為資本充足，因為它等於最低一級資本比率。
