預付財務費用是指與貸款協議相關的預付費用，必須在標準貸款支付之外支付。這些費用不是要價的一部分，在性質上被認為是預付的。這些費用通常在貸款結束時由借款人支付。預付財務費用可以包括管理費、發起費和貸款保險等。...
什麼是預付的財務費用(a prepaid finance charge)？
預付財務費用是指與貸款協議相關的預付費用，必須在標準貸款支付之外支付。這些費用不是要價的一部分，在性質上被認為是預付的。這些費用通常在貸款結束時由借款人支付。預付財務費用可以包括管理費、發起費和貸款保險等。
瞭解預付財務費用
預付的財務費用是借款人在貸款前必須考慮的重要因素。這些是消費者支付給貸款人的超過利息、本金和其他費用的成本。這意味著這些費用通常在交易結束前單獨支付。這些成本實際上增加了貸款的成本，因為它們必須在貸款提前償還之前全額付清。因此，這些費用也可稱為結帳成本。
1968年《貸款真相法案》（TILA）規定，貸款人必須在要求消費者簽署合同之前充分披露任何預付融資費用的性質和金額。 這是由聯邦儲備委員會（federal Reserve Board）的Z條例實施的一項聯邦法律，旨在保護消費者免受無良和陰暗債權人的侵害。不遵守法律的貸款人可能面臨罰款。
《貸款真相法案》要求貸款人對貸款相關的所有費用保持透明並予以披露。
貸款人可以收取各種型別的預付財務費用，因此，這是很好的借款人比較不同的選擇，以節省費用。預付財務費用可能包括管理費、承銷費、發起費、貸款保險和計劃費。一些收費，也就是所謂的垃圾費，可能過高，所以消費者要警惕每一筆收費以及他們要付多少錢，這一點很重要。
許多借款人使用摩擦成本分析來瞭解貸款的總成本，包括其預付的財務費用。摩擦成本代表與貸款相關的費用總額，包括直接和間接費用。借貸者可以用這種方法在借貸者之間做交叉比較，並選擇最好的一個。
關鍵要點
- 預付財務費用是與 貸款協議和必須支付標準貸款以外的付款。
- 這些成本在貸款提前償還之前就加上了全額貸款的成本。
- 預付財務費用的型別包括發起費、承銷費和檔案費。
特別註意事項
在某些情況下，金融機構可能會免除或降低收費。這可能需要借款人進行某種程度的談判。放貸者經常利用溢價或折扣來吸引客戶。溢價或折扣可以新增到借款人的票面利率，以建立一個調整後的票面利率與貸款人協商。調整後的票面利率通常在抵押貸款中很常見。消費者一定要貨比三家，爭取最優惠的價格和最便宜的費用。那些與貸款人建立了良好關係的人可能會因為他們的忠誠而獲得豁免。
預付貸款費用型別
如上所述，貸款人要求借款人支付許多不同型別的預付財務費用。以下是一些最常見的：
- 發放費用：這些是借款人在處理新貸款時支付的費用。它們通常在貸款全部價值的0.5%到1%之間。
- 承銷費：這是貸款人為評估貸款申請而徵收的費用。在某些情況下，貸款人可能會像某些抵押貸款一樣，在發放費用的基礎上收取承銷費。
- 檔案費：也稱為檔案費，這是常用的汽車貸款。經銷商和貸款人收取此費用是為了準備和處理貸款檔案。
