在金融界，風險是任何可能對你的投資決策產生負面影響的東西，無論是損失還是不確定事件。風險不僅僅是人們經歷的事情。企業也可能面臨風險。有些決策可能比其他決策風險更大，這完全取決於許多因素，包括承擔風險的實體、所涉及的投資決策型別等等。

但風險真的可以量化嗎？輸入信用風險分析師。這是一位專業人士，他會觀察所有涉及的變數，併在就如何進行提出建議之前確定涉及的風險有多大。如果你曾經想過成為一名信用風險分析師，請繼續閱讀。本文概述了這條職業道路的一些基本知識，包括職責、責任、資格和工作前景。

關鍵要點

• 信用風險分析師在投資公司、商業和投資銀行、信用卡貸款人、評級機構和其他機構的貸款和信貸部門工作。
• 他們使用各種分析技術來評估與向消費者貸款相關的風險，並評估業務風險。
• 僱主尋找至少有本科學歷的候選人。
• 雖然認證不是一項要求，但它可以幫助信用風險分析師在企業界提升。

什麼是信用風險分析師(a credit risk ****yst)？

信用風險分析師在投資公司、商業和投資銀行、信用卡貸款人、信用評級機構和其他金融機構的貸款和信貸部門工作。他們評估新的信貸申請人的信譽，並監督現有信貸客戶的持續財務表現。

分析師可以直接與消費者和企業客戶合作，收集資訊併進行信用評估，也可以與零售代理或處理客戶溝通的信貸人員合作。

他們使用各種分析技術來評估與貸款或向申請人提供信貸相關的風險。分析師通常評估信用報告、付款歷史、財務報表和工作歷史。在評估一家企業時，分析師還可以研究該企業的運營情況，以及該企業運營所在的行業和當地市場，以確定其持續的競爭前景。

信用風險分析師通常根據他們的分析工作提出報告和建議。例如，他們可以決定借款人申請貸款或信用卡的條件、信用額度和利率。他們這樣做是為了給借款人最好的信貸選擇，同時保護貸款人的最佳利益，如果借款人違約的義務。

一些信用風險分析師還對是否批准或拒絕向不值得的申請人提供信用做出最終決定。不過，在大多數情況下，財務經理或貸款委員會是根據對分析師工作和其他因素的審查做出最終決定的人。

學歷

大多數尋找信用風險分析師的僱主更喜歡擁有金融、會計、經濟學等定量商業專業本科學位的求職者。或相關領域。不過，該領域的一些入門級工作對具有相關學科副學士學位和銀行或其他金融公司合格工作經驗的候選人開放。

根據美國勞工統計局（BLS）2015年進行的一項職業調查，全國27%的信貸分析師將副學士學位列為最高學歷。

晉升為主管職位和更高階別的財務管理職位通常需要學士學位和豐富的相關工作經驗。然而，大多數金融公司傾向於聘用擁有工商管理、金融或相關專業碩士學位的經理。

擁有金融或其他相關領域的研究生學位可以增加你升職的機會。

職業道路

大多數信用風險分析師在獲得大專或本科學位後，開始從事初級分析職位。一些職位主要涉及消費者信用評估，可能適合具有大專學歷和相關經驗的候選人。專註於商業信用評估的職位通常需要更多的財務和會計原理知識，因此需要大學學位。

憑藉幾年的經驗和良好的業績記錄，初級信用風險分析師可以晉升為高階職位，負責更複雜的任務。在一些公司，高階分析師監督團隊處理特定市場、地區或行業的分析。表現最好的分析師可以升任財務管理職位，負責監督分析部門、做出最終信貸決策和監控部門績效。

其他資質

雖然信用風險分析師在這一領域工作不需要執照或專業證書，但風險管理協會（risk Management Association）的信用風險認證（credit risk Certification，CRC）稱號是在就業市場上站穩腳跟的好辦法。CRC是為在信用風險分析方面至少有三年合格經驗的貸款和信貸專業人士設計的。

因此，該職位被認為是晉升到更高階的信用分析和財務管理職位的資格。考生必須透過涵蓋信貸風險領域七個知識領域的考試。

工作前景和薪水

根據勞工統計局進行的就業市場分析，2016年至2026年間，美國信貸分析師的就業率預計將增長約8%，這對於經濟體的所有職業來說都是平均水平。加利福尼亞州的就業率最高，其次是紐約州和得克薩斯州。

信用風險分析師的基本工資是。截至2019年5月，該領域所有專業人士的全國平均工資為84930美元/年。該領域排名前10%的人的年收入超過145840美元，排名後10%的人的年收入不到43430美元。美國薪酬最高的信貸分析師受僱於紐約和華盛頓特區。

就像許多其他金融專業人士一樣，信用風險分析師除了年薪外，還可能獲得獎金和其他津貼。根據payscale.com的資料，信用風險分析師的平均獎金為5000美元，每年的利潤分成約為2000美元。