私人銀行家在大型零售銀行的私人銀行部門、投資銀行和財富管理公司工作。他們主要為高凈值人士提供個性化金融服務。實際上，私人銀行家是富人的私人理財顧問。

下麵是一個領域，工作需要什麼，以及什麼樣的資格成為私人銀行家。

關鍵要點

• 私人銀行家在大型零售銀行、投資銀行或財富管理公司工作，為超級富豪提供專業服務。
• 私人銀行家與客戶一起定義財務目標，與公司的其他專家一起制定執行目標的計劃，然後建立和管理客戶的投資組合，以嘗試實現這些目標。
• 許多私人銀行家在轉行成為私人銀行家之前，都是初級財務分析師或財務顧問。

私人銀行家做什麼

私人銀行家與客戶會面，確定投資目標，然後與金融分析師和公司其他專業人士合作，制定個性化的投資策略，以實現這些目標。

在定義了一個策略之後，私人銀行家透過為客戶的投資組合選擇適當的證券和投資產品組合來執行策略，然後他們對這些組合進行持續的管理和調整。

除了投資諮詢和投資組合管理服務外，許多私人銀行家還監管存款和現金管理服務、信貸和貸款服務、稅務規劃服務、信託服務、退休產品以及年金和保險產品。

大型銀行的許多私人銀行部門幾乎處理客戶財務的所有方面。私人銀行家通常與相對較少的客戶合作，以提供私人銀行客戶經常需要的重點和個性化服務。在一些公司，私人銀行家專註於管理客戶投資組合，而關係經理則處理其他客戶需求。

美國最大的私人銀行是摩根士丹利、美國銀行美林、摩根大通私人銀行、花旗集團和高盛。

職業道路

許多私人銀行家開始在財富管理公司、銀行、經紀公司或證券業其他組織擔任初級金融分析師職位。許多金融分析師研究股票、債券和其他證券，為私人銀行家、投資組合經理和公司其他高階投資專業人士提供財務計劃、分析報告和建議。憑藉豐富的經驗和良好的業績記錄，一名專門從事投資的金融分析師可以晉升為私人銀行家。

該領域的其他專業人士開始擔任個人金融顧問，為銀行和其他金融服務公司的零售客戶提供服務。個人理財顧問所做的工作與私人銀行家基本相同，但他們通常與那些沒有足夠財富來證明私人銀行家通常提供的高度個性化服務成本合理的客戶打交道。作為零售級顧問的成功記錄可能會導致一個私人銀行家的職位。

$102,000

根據Glassdoor的資料，102000美元是私人銀行家的平均年薪加上手續費、獎金和佣金。

學歷

商科或其他相關專業的學士學位是從事私人銀行家工作的基本資格。然而，在大多數情況下，學士學位必須與豐富的工作經驗相結合，才能勝任這一領域的工作。

大多數僱主更喜歡聘用有經驗的候選人，他們擁有金融、會計或工商管理等商業專業的碩士學位。許多僱主還尋找有經驗的求職者誰擁有數學，統計或法律研究生學位。稅務、風險管理、投資和財務規劃等課程對未來的私人銀行家尤其有價值。

其他資質

許多僱主尋找具有一個或多個與該領域相關的專業證書的私人銀行家。特許金融分析師（CFA）稱號由CFA協會頒發，是投資專業人士最受尊敬的專業認證之一。這是提供給候選人誰至少有四年的資格認證經驗。

註冊財務規劃師（CFP）的稱號，由CFP董事會頒發，是另一個備受推崇的認證，在私人銀行家中很常見。CFP的任命需要兩年的財務規劃經驗或三年合格的專業經驗。

美國銀行家協會授予的認證信託和財務顧問（CTFA）稱號是為信託和財富顧問設計的。CTFA的命名有多種途徑；最短的路徑需要三年的財富管理經驗和完成批准的培訓計劃。每一種認證都要求考生透過一次或多次考試。

私人銀行家通常必須從負責監管美國證券公司的金融業監管局（FINRA）獲得適當的許可證。許多私人銀行家需要系列7和系列63許可證。根據職位不同，可能需要其他許可證。打算經營人壽保險、可變年金和相關產品的私人銀行家也可能需要當地州保險委員會的適當許可證。