投資銀行與私人銀行：概述

有志於從事金融業的個人通常會考慮私人銀行業務或投資銀行業務。學生，以及已經在金融業就業的個人，可能很難決定哪條道路是他們的最佳選擇。

對每一項工作性質的透徹瞭解對做出正確的選擇非常有幫助。

從事私人銀行業務

私人銀行業務包括提供廣泛的個性化、個性化的金融和銀行服務，最常見的服務物件是高凈值人士。私人銀行業務專註於為富有的客戶提供金融服務，它將個人銀行家的概念提升到了一個新的高度。私人銀行家可能為客戶提供的許多服務包括一般投資建議、資產和投資組合管理、貨幣兌換或貨幣對沖服務、稅務規劃和房地產規劃。儘管併購；由於私人銀行更多地是在投資銀行領域，私人銀行家可能不得不偶爾為客戶處理一些簡單的、小規模的收購。

私人銀行業是兩種職業中比較個人化的一種。私人銀行家是一個值得信賴的個人理財顧問。為了獲得和維持客戶群，私人銀行家必須在建立關係和信任方面表現出色。一個喜歡整天一個人獃在後臺、鑽研技術圖表的金融分析師，可能不是成為私人銀行家的最佳人選。

作為一名優秀的私人銀行家，需要具備一定水平的投資專業知識，從購買個股到交易交易所交易基金（etf）、期貨、期權和貨幣。它還需要在財務規劃，投資組合管理，稅務和退休計劃的技能。私人銀行家在管理和投資客戶資金的各個方面為客戶提供幫助，因此他需要熟悉廣泛的服務和投資範圍。他們還需要能夠清楚地確定客戶的個人財務目標、偏好、風險承受能力和任何其他個人方面，以幫助他們提供適當的個人財務建議。

私人銀行業務是一個專門針對一些公司的增長領域，這些公司試圖建立更穩定的收入，而不是從投資銀行服務中獲得不太穩定的收入。

私人銀行業務所需的金融服務方面的廣泛技能通常可以使具有私人銀行業務經驗的個人更容易進入其他銀行或金融服務領域。對於那些考慮最終進入另一個部門或部門的個人來說，從私人銀行業務過渡可能比從投資銀行業務過渡更容易。

投資銀行職業

投資銀行家的主要職責是為公司提供建議和服務。投資銀行業務通常涉及整合債務和股權融資交易、處理併購；例如，管理股票分割和股票回購、重組債務和進行首次公開發行（IPO）。

雖然私人銀行家可能擅長人際關係和個人建議，但投資銀行家最擅長的是商業財務管理和談判技巧。投資銀行業務和私人銀行業務的另一個顯著區別是，私人銀行業務通常不會提供完成大型併購交易或成功IPO的高腎上腺素體驗。然而，有抱負的投資銀行家們應該記住，在激動人心、價值數十億美元的商業交易之間，可能會有很長一段時間的相對停工期。

私人銀行業務需要對各種可能的投資有出色的分析能力。投資銀行業需要對企業及其經營的行業進行強有力的基本面分析。這兩種技能聽起來很相似，但卻有很大的不同。能夠為單個客戶選擇投資與能夠仔細考慮兩家公司並評估它們如何（或可能不）結合在一起，以及確定一家公司相對於另一家公司的適當估值之間存在著巨大的差異。

投資銀行業在獲得明星認可、確保職位和薪酬快速提升的機會方面可能比私人銀行業略佔優勢。然而，主要的投資銀行交易通常是由一個團隊完成的。對於投資銀行家來說，作為一個團隊的一員舒適地工作是很重要的，因為在一筆或另一筆交易中，他們可能不會擔任指導交易如何完成的主席。

需要什麼樣的教育和經驗？

對於在私人銀行或投資銀行業尋找職業的人來說，最好的教育途徑是類似的。無論是投資銀行還是私人銀行公司，都希望看到一個擁有MBA或會計學位的候選人，最好是從沃頓商學院或哈佛商學院等著名商學院畢業。一個有志於這兩種職業的人應該具備學術成就和領導能力。優秀的溝通技巧也是兩個職位的必備條件。投資銀行家經常為大筆資金進行談判，私人銀行家必須有風度，以幫助與個人客戶建立良好的關係。

對於已經完成大學教育併進入職場的個人，在其他金融服務公司獲得的任何相關培訓和/或經驗優先。有抱負的私人銀行家如果已經參加並透過了銷售證券產品所需的基本系列7考試，將會表現出色。獲得特許財務分析師（CFA）或註冊財務規劃師（CFP）證書也很有幫助。

如今，全球範圍內開展的業務如此之多，流利地使用第二語言是一個額外的條件，尤其是如果是漢語（普通話）、西班牙語或其他重要新興市場地區使用的語言。

在所選領域的任何具體經驗，無論是透過實習，還是作為私人或投資銀行家的助理，都是很好的準備，在簡歷上也很可靠。

投資銀行與私人銀行的選擇

考慮從事私人銀行家或投資銀行家職業的人首先要問自己的一個問題是，他們更喜歡與個人或大公司合作。顯然，這種分化並非一帆風順，因為高凈值人士也可能是大公司的所有者或高管。儘管如此，這兩種工作在定位和重點上的基本區別確實存在。

除了偏好問題之外，還有一個問題，那就是哪個工作更適合他們的特殊天賦和成熟的技能。一個人可能更願意成為一名投資銀行家，但實際上，從天賦和氣質來看，他可能更適合私人銀行業務。

平均而言，投資銀行家的薪酬高於私人銀行家。然而，情況並非總是如此，兩種職業通常都能輕鬆獲得6位數甚至更高的薪酬。