許多工人指望他們的401（k）退休儲蓄中的大部分。這就是為什麼這些僱主贊助的計劃不應該是你第一個去的地方，如果你需要作出重大支出或有困難跟上你的賬單。...
許多工人指望他們的401（k）退休儲蓄中的大部分。這就是為什麼這些僱主贊助的計劃不應該是你第一個去的地方，如果你需要作出重大支出或有困難跟上你的賬單。
但如果更好的選擇已經用盡，例如，一個緊急基金或外部投資利用你的401（k）早可能是值得考慮的。
關鍵要點
- 2018年1月透過的兩黨預演算法案頒佈了新的規定，使得從401（k）或403（b）計劃中提取更大數額的困難資金變得更加容易。
- 《關懷法案》在2020年開始為那些受COVID-19影響的人提供特別慷慨的401（k）計劃撤銷條款。
- 雖然美國國稅局制定了一般性指導方針，但每個401（k）計劃中的規定決定了是否允許艱苦條件下的提款以及具體條件。
- 401（k）困難提取與401（k）貸款不同。
- 如果你將這筆錢用於購買新房、教育費用、防止止贖或喪葬費用，你可能需要支付10%的罰款。
- 困難提款的一大缺點是你不能把錢還回你的計劃。
401（k）困難提款如何運作
困難提款是從退休計劃中緊急提取資金，是為了應對美國國稅局所稱的“緊迫而沉重的財政需求”。實際上，是否允許這樣的提款取決於個人計劃管理員。許多但並非所有的大僱主都這樣做，前提是僱員符合具體的指導方針，並向他們提供困難的證據。
根據美國國稅局的規定，困難提款可以讓你從賬戶中取出錢，而不必支付通常對59歲以下個人收取的10%提前提款罰款½. 下表總結了您何時欠罰款以及何時不欠罰款：
