關於信用卡債務的一個重大誤解是信用卡本身是壞的。事實上，他們真的不是。更確切地說，是兩位數的利率對我們的個人財務造成瞭如此嚴重的影響。帳戶餘額的指數級增長很快導致我們本以為幾個月就能輕鬆還清的購買變成了似乎需要數年才能完成的東西。

幸運的是，荒謬的利率不一定是你信用卡體驗的一部分。就像生活中的許多事情一樣，對於那些知道該和誰說話，知道該拉什麼弦的人來說，它們是可以協商的。如果你能做一點工作讓你的信用卡公司瞭解你的想法，並且願意花15-20分鐘打電話，那麼在接下來的一年裡你至少有50%的機會可以為自己省下幾千美元。

關鍵要點

• 客戶可以與信用卡公司協商降低利率。
• 尋求協商信用卡利率可以是一個很好的解決方案，在各種情況下。
• 要求降低利率不應影響您的信用評分或信用帳戶。

為什麼要降低利率？

你讀這篇文章可能是因為你決定挺身而出，與你的信用卡債務作鬥爭。記住這一點，重要的是要意識到，即使你的信用卡年利率（APR）的一個小的削減可以縮短你的時間成為無債。

考慮一張餘額為10000美元的信用卡，每年收取25%的費用。在其他條件相同的情況下，信用卡餘額在未來一年裡將花費你2500美元的利息。如果你能把信用卡的利率從25%降到15%，那麼你每年可以節省1000美元，用來償還債務。較低的利率會對無債化所需的時間產生巨大影響。

雖然這個前景聽起來太好了，不可能是真的，但事實並非如此。那些能在電話裡找到信用卡公司合適人選的人，往往在4月份會得到大幅降價。更妙的是，詢問也沒有風險。不像其他一些減少餘額的方法，比如債務結算，僅僅要求減少你的APR不會出現在你的信用報告上，也不需要聘請專業人士來幫助。

瞭解你的信用卡公司

當你欠信用卡公司一大筆錢時，很容易開始害怕和他們說話。也許人們會認為他們會被大喊大叫，為這種情況感到羞恥，或者可能會受到懲罰。現實情況是，信用卡公司做生意是為了盈利，他們最大的利潤來自向有未付餘額的人收取利息。餘額越大，信用卡公司能賺的錢就越多。換句話說，如果你的餘額很大，你就是他們最好的客戶之一。信用卡公司應該愛你，希望你留下來繼續支付利息。這種定位對你有利。

大多數信用卡公司都不想失去你或你的餘額，特別是如果你支付的利率是股市歷史回報率的兩倍或三倍。事實上，許多信用卡公司會不遺餘力地讓你開心，讓你花錢，以免倒閉。這一事實是你最重要的槓桿當談到讓你的APR降低。

如何以一個較低的比率進行推銷

降低信用卡利率的過程只需要幾個步驟，不應該超過15-20分鐘，也不需要任何高階談判技巧。它只需要在你手中得到正確的資訊和正確的人在電話上。

1.評估你的情況

每個客戶的情況都可能不同。首先，評估你自己的情況，並有一個改進的目標。如果你有一個堅實的信用評分，你可以潛在地收集一些有競爭力的報價對你的利率。換言之，向你的信用卡公司表明，你是認真的，要把你的餘額作為其他地方的利潤來源。你可能只需要讓你的垃圾郵件堆積一個星期，就可以收集到一堆有競爭力的報價。在這堆，你會發現大量的餘額轉移提供其他信用卡公司提供暫時降低利率轉移你的餘額。您還可以花幾分鐘時間檢視主要信用卡公司的網站，瞭解其餘額轉賬率。理想情況下，你想找到三到四個長期利率10%左右的報價。有些優惠也可能是臨時性的，比如12個月或更短。

如果你想在破產或債務清償前協商你的利率作為最後手段，你也可以讓他們知道這一點。許多陷入困境的人也可能會詢問是否要完全關閉這個賬戶，因為它的維護成本太高。

2.問對人

接下來，拿起你的信用卡，把它翻過來，然後打電話給背面的客服電話。然後，繼續打零或者任何需要和活人說話的地方。

對你所關心的問題要和代表講道理。如果你發現了許多其他的優惠，你有資格，然後讓他們知道。告訴代理，你已經收到了許多其他信用卡公司提供的低利率優惠，但你不想把餘額轉移到其他公司。

如果你是在尋求幫助作為最後手段。你可以潛在地讓他們知道你正在詢問關閉你的帳戶，但寧願嘗試談判。當你的債務變得難以承受時，降低利率作為其他債務解決方案的替代方案會非常有幫助。許多信用卡公司願意提供一個交易，如果你正在考慮離開。

不管你的處境如何，你都不一定要接受否定的回答。如果****代表說不能降低費率，請詢問他們的主管。如果你被拒絕了，要求提供代表的全名和****識別號這通常會讓人有點害怕，他們會想儘快把你交出去。

當你得到了****經理，這可能是你想談的人從一開始，你會再次想讓你的推銷。這次更甜蜜。一定要告訴代理你有多麼喜歡你的帳戶在公司和你有多麼想保持它。也解釋一下你的情況。至少有50%的可能性，如果不是更好的話，你的請求將被批准。即使你的公司不能達到競爭對手的價格，它也可能同意降低一些價格。利率的任何降低都會給你省錢，而且能達成一致的降價幅度越大越好。

許多人驚訝於降低利率是多麼容易。

做決定後該怎麼辦

如果你能夠降低你的利率，是時候讓你的旅程增壓，以消除債務。首先，設法得到信用卡公司的同意，降低您的利率，以及相關的細則，書面。很多人從****代表那裡得到某種承諾，卻發現價格沒有改變。此外，信用卡公司同意降低利率的條件可能會增加，如果您未能按時支付賬單或將餘額保持在信用限額以下，則會將您的利率提高到原來的水平，甚至更高。

第二，確保你節省下來的利息用於減少你的信用卡或其他債務。現在不是去購物狂歡的時候，也不是用省下來的錢在邁阿密發洩情緒的時候。繼續支付你在利率降低前支付的相同金額。

如果你的信用卡公司拒絕，那麼這將帶你走上另一條路。詢問他們降低利率的程式。還要看有沒有考慮或重新考慮的時間段。最終，如果其他地方提供更好的價格和/或條款，那麼最好利用它們，可能透過餘額轉移促銷。

底線

記住，最後，你的餘額通常是信用卡公司的寶貴資產。沒有客戶，公司就失去了賺取極具吸引力回報率的能力。以一種非對抗性但直接的方式表示，你希望公司幫助你保持客戶身份，這很有可能會滿足你的要求並降低你的費率。因為除了你的一點點時間之外，沒有什麼可以失去的，所以每個擁有大量信用卡餘額的人都應該嘗試一下這些技巧。

或者，如果你的信用卡公司拒絕讓步，你總是可以求助於那堆餘額轉移提供你在開始。只要它們是目前可用的最好的餘額轉賬卡，換一張新卡可能是你獲得較低利率的機會。