說到退休，許多美國人在經濟上仍然毫無準備。根據經濟政策研究所（Economic Policy Institute）的資料，典型工齡家庭的退休儲蓄餘額中位數為5000美元，32歲至37歲家庭的退休儲蓄餘額中位數僅為480美元。...
說到退休，許多美國人在經濟上仍然毫無準備。根據經濟政策研究所（Economic Policy Institute）的資料，典型工齡家庭的退休儲蓄餘額中位數為5000美元，32歲至37歲家庭的退休儲蓄餘額中位數僅為480美元。
然而，有一個團體可能會贏得退休儲蓄遊戲。一批千禧一代超級儲戶正在做出重大的經濟犧牲，以填補他們的退休賬戶。問題是，值得嗎？
關鍵要點
- Principal Financial Group最近的一項調查密切關註了千禧一代儲戶的理財習慣，他們在401（k）計劃中儲蓄了年度供款限額的90%或更多。
- 根據Principal Financial Group的資料，47%的超級儲戶開的是舊車，這樣他們就能把更多的錢存入退休賬戶。
- 如果你沒有401（k）養老金，另一種選擇是在個人退休賬戶中儲蓄；IRA的年度供款限額低於401（k），2019年和2020年為6000美元。
一些千禧一代如何儲蓄
Principal Financial Group最近的一項調查密切關註了千禧一代儲戶的理財習慣，他們在401（k）計劃中儲蓄了年度供款限額的90%或更多。這些超級儲戶的一個共同點是，退休是他們最重要的財政優先事項。調查中90%的千禧一代表示，這比養育一個家庭更重要。
就他們的儲蓄額而言，這些千禧一代在他們的401（k）中，低端存了16200美元，高階存了18000美元。 那麼，這與一般儲蓄人口的其他部分相比如何呢？
根據Vanguard最新一期的年度“美國如何拯救”報告，2017年，401（k）的平均延期率為6.8%。 假設家庭收入中位數為56516美元，這意味著典型的儲蓄者將有3843美元的401（k）供款。千禧一代正在努力實現他們的計劃，他們的儲蓄大約是這個數字的五到六倍。
為了做出這些貢獻，千禧一代正在其他領域做出權衡。根據Principal Financial Group的資料，47%的超級儲戶開的是舊車，這樣他們就能把更多的錢存入退休賬戶。18%的千禧一代選擇繼續租房，而不是買房，42%的千禧一代不經常旅行，這樣他們可以節省更多的錢。
他們也願意在職業上多走一段路，40%的人忍受與工作有關的壓力，27%的人避開與朋友和家人在一起的時間，因此他們在工作上的時間更長。
什麼是那些犧牲是值得的(those sacrifices worth)？
決定推遲買房、不度假或開舊車是否合理，最終還是一個數字遊戲。假設一個30歲的**儲蓄者每年為她的401（k）計劃貢獻16200美元，其中前6%的儲蓄額100%與僱主匹配。如果這名員工的年回報率為6%，她就可以在65歲退休，並擁有220多萬美元的儲蓄。如果她捐款18500美元，這個數字將增長到240多萬美元。
以56516美元的家庭收入中位數和6.8%的繳費率計算，假設年回報率為6%，同一個30歲的人最終會有80萬美元左右的儲蓄。這仍然是一筆可觀的錢，但這與超級儲戶們準備積累的錢相差甚遠。
在2020年和2021年，由於美國國稅局（IRS）提高了401（k）s的繳費限額，千禧一代可以繳納更多的錢。對於2020年和2021年，401（k）-作為僱員的最高供款限額為19500美元。
如果你不能最大限度地利用你的計劃，或者你不能在工作中獲得401（k）養老金，你怎麼能成為超級儲蓄者呢？
如果你有一個401（k），你可以開始重新評估你目前的貢獻金額。至少，你應該為公司做出足夠的貢獻。如果你沒有，增加你的延期應該是一個優先事項，這樣你就不會錯過免費的錢。
從那裡，評估你的預算，看看你是否可以減少或消除一些開支。當你能把事情從預算中削減時，你就可以降低你需要依靠的錢。這是你可以用來增加401（k）的捐款的錢。如果你已經盡可能地削減預算，那麼將你的年度加薪改為401（k）是另一個選擇。
如果你的計劃有自動升級功能，那是另一種相對輕鬆地節省開支的方法。富達投資（Fidelity Investments）最近的一項分析顯示，401（k）賬戶餘額達到了112300美元的歷史高位。在過去12個月裡提高儲蓄率的33%的員工中，有60%的人是透過自動上調來實現的。
如果你沒有401（k）養老金，個人退休賬戶（IRA）是另一種選擇。IRA的年度供款限額低於401（k），即2020年和2021年的6000美元。 然而，如果你把錢存到最高數額，那麼這些錢仍然可以隨著時間的推移累積起來。
請記住，傳統的個人退休賬戶提供供款扣除，而羅斯個人退休賬戶則允許您在退休後免稅取款。 如果你希望在以後的生活中獲得更多的收入，免稅提款可以產生比扣除供款更多的稅收優惠。
底線
對於每個人來說，成為超級儲蓄者可能並不現實。然而，即使你沒有將僱主的退休計劃最大化，也有可能建立一個健全的退休策略。在預算允許的情況下盡可能多地存錢，儘早開始工作，並不斷地把錢存起來，這些都是實現退休目標的重要步驟。
