什麼是高收入者，還不富裕（亨利）(high earners, not rich yet (henrys))？

高收入者，還不富裕（亨利）是指目前擁有可觀的可自由支配收入，未來很有可能成為富人的人。亨利一詞是在2003年《財富》雜誌（Fortune）的一篇文章中創造的，指的是收入在25萬至50萬美元之間的一部分家庭，但在稅後、上學、住房和家庭開支之後，他們已經所剩無幾，更不用說為富裕的退休儲蓄了。

“高收入者，還不富裕（HENRYs）”一詞出現在最初的一篇文章中，討論了替代性最低稅（AMT）以及它對這一群體的打擊有多大。從那時起，為了向年輕人推銷產品和服務，這個詞就被用來描述年輕人。

關鍵要點

• 高收入者，還不富裕（HENRYs）是指那些有高收入（25萬美元和50萬美元）和未來可能富有的人。
• 亨利的大部分收入都分配給了支出，而不是投資和儲蓄。
• 路易威登（Louis Vuitton）和豪雅（Tag Heuer）等奢侈品牌發現，亨利（HENRYs）是一個利潤豐厚的細分市場，目前正將其納入營銷戰略。
• 亨利夫婦被稱為“工作富豪”，因為他們的富裕地位主要歸功於他們的工作收入，而不是他們積累的財富。
• 亨利可以透過減少債務、增加儲蓄和投資來轉移到財富。

理解高收入者，還不富裕（亨利）

在2008年的美國總統競選中，亨利家族的人口是一個熱議的話題。民主黨經常將收入超過25萬美元的家庭劃分為“富人”和“最富有的美國人”。這種分類的一個問題是它沒有區分美國不同地區的生活成本。

例如，25萬美元在休斯頓可能會有很大的幫助，但不會像紐約市那樣提供奢華的生活方式。預計這些高收入者的生活方式將與較富裕的同胞大致相同，但他們這樣做是犧牲了積累財富的能力。

許多專業人士，包括律師、醫生、牙醫等，由於其職業的收入範圍，都有可能成為亨利。事實上，他們未來的大部分財富都來自六位數的收入，而不是創收資產，這使得亨利一家成為“工作富豪”，也就是說，如果他們停止工作，他們就不會那麼富有。亨利氏的收入更多地用於成本，而不是用於建立財富的投資，這讓他們覺得自己更像是一份又一份工作的普通人，而不是美國1%的富人。

亨利成為奢侈品營銷的首要目標

​2008年的選舉來去不復返，但亨利一詞一直是一種有用的方法，可以確定一個正在走向財富但不完全富裕的人口。在這個過渡階段，市場營銷人員看到了很多潛力，未來的富人仍然在適應可支配收入的快速增長。

這種轉變被視為奢侈品牌或服務融入亨利生活方式並開始創造持續到未來的忠誠度的絕佳機會。由於世界上亨利家族的人比超級富有的人還多，所以即使產品或服務的價格降低一點，亨利家族的市場也會更加廣闊。

市場人士認為，亨利夫婦更有可能成為有抱負的買家，這意味著他們開始購買他們希望有朝一日能夠完全負擔得起的生活方式的裝飾品。這部分人的收入佔家庭支出的40%，這為公司向他們推銷產品提供了一個很好的商業案例。

像鐘錶**商TagHeuer和零售商路易威登這樣的奢侈品牌曾經迎合社會精英，他們已經制定了針對亨利的新營銷策略。他們使用廣告圍繞亨利的核心價值觀：獨特性和身份。他們還利用流行的、受歡迎的名人和運動員，如萊昂納多·迪卡普里奧和羅納爾多來定位品牌，宣傳其吸引力，並傳達一個關於地位的資訊。

許多亨利夫婦欣賞奢侈品以獲得地位，並經常利用社交媒體炫耀他們對這些商品的消費。 因此，路易威登（Louis Vuitton）、豪雅（Tag Heuer）和其他奢侈品牌將社交媒體廣告和社交媒體影響力的使用納入了營銷策略。

亨利的投資策略

亨利一家的工資很高，但投資很少，儲蓄也很少。養成更好的消費習慣，增加儲蓄，使投資多樣化，並利用稅收抵免和扣除，可以使他們從“還不合適”變成“富人”

減稅

因為亨利夫婦是高收入者，他們通常在收入上交的稅最多。亨利應該探索減少他們納稅義務的扣除額和抵免額；少交稅意味著多投資。

減輕負擔的一種方法是向退休賬戶供款，如個人退休賬戶（IRA）或僱主贊助的賬戶，如401（k）。向傳統的個人所得稅賬戶捐款最多6000美元，50歲或50歲以上的人7000美元，可以免稅。

或者，對401（k）的供款不可免稅。相反，這些供款是用稅前美元支付的，這減少了僱主報告的應稅收入總額。例如，如果一個年收入20萬美元的亨利每年向401（k）基金繳納1.5萬美元，那麼申報的應納稅所得額將為18.5萬美元（20萬至1.5萬美元）。亨利夫婦從減稅和增加儲蓄和投資中獲得雙重利益。

減債

阻礙亨利家族充分發揮其財富潛力的一個障礙是債務的積累。大部分負擔來自教育成本、抵押貸款、汽車貸款和信用卡債務。巨額債務會侵蝕收益，限制投資和儲蓄。

為了減少信用卡債務，亨利可以支付超過最低到期金額，並限制使用信用卡。支付超過最低到期金額的款項將更快地減少餘額和利息金額。限制或停止使用信用卡可以減少亨利一家的債務總額，防止更多的債務累積。

將這一策略應用於其他債務，也可以產生同樣的效果，即迅速減少債務，騰出收入用於儲蓄和投資。例如，支付超過規定數額的學生貸款可以迅速減少債務，以及應計利息。此外，鞏固學生貸款可以減少每月的債務和節省資金與較低的利率和付款。

$80,000

亨利學生貸款債務的平均數額。

多元化投資

減少債務也許是走向財富的第一步，而投資則是建立財富的途徑。在減少債務後，亨利將有更多的可支配收入用於投資。退休儲蓄賬戶因其稅收優惠和投資選擇而成為受歡迎的投資工具。例如，401（k）計劃允許亨利從僱主匹配、各種投資選擇和稅前投資美元中受益，這減少了應納稅所得額。

投資房地產可以產生有助於財富積累的利潤。如果個人每月的租金或按揭債務不大，亨利也許能夠從事房地產投資，以產生源源不斷的收入；這些收入可以再投資於其他增長工具。同樣，亨利可以投資於房地產投資信託基金（REIT）的增長，並避免與擁有和管理投資性房地產相關的責任。

亨利可以聘請專業財富或投資顧問來選擇適合其風險承受能力和投資目標的投資。制定並遵循一個計劃可以幫助他們從一個富有的潛在客戶變成一個大亨。

底線

高收入者，還不富裕（HENRYs）是一個術語，用來描述那些收入高的人，通常在25萬到50萬美元之間，但沒有儲蓄或投資到被認為富有的程度。亨利夫婦的大部分收入被消費支出、教育成本和住房所消耗。退休和投資所剩的錢不多，這使得獲得富裕地位變得困難。

為了改善自己的財務狀況，亨利可以採取不同的策略，如減少債務，增加退休和投資賬戶的供款，減少納稅義務，以及尋求專業財富顧問的幫助。他們很快就能看到規模從“還不富裕”向“上流社會”轉移