房屋凈值轉換抵押貸款（HECM）是一種由聯邦住房管理局（FHA）投保的反向抵押貸款。房屋凈值轉換抵押貸款允許老年人將其房屋中的權益轉換為現金。...
什麼是房屋凈值轉換按揭（hecm）(a home equity conversion mortgage (hecm))？
房屋凈值轉換抵押貸款（HECM）是一種由聯邦住房管理局（FHA）投保的反向抵押貸款。房屋凈值轉換抵押貸款允許老年人將其房屋中的權益轉換為現金。
可借出的金額基於房屋的評估價值（並受FHA限制）。借款人必須年滿62歲。預付款與房屋的資產價值相抵。未償貸款餘額會產生利息，但在房屋**或借款人死亡之前，不得支付任何款項，此時貸款必須全部償還。
關鍵要點
- 房屋凈值轉換抵押貸款（HECM）是一種反向抵押貸款，由聯邦住房管理局（FHA）投保。
- hecm佔據了反向抵押貸款市場的大部分。
- HECM的條款通常比私人反向抵押貸款更好，但貸款金額是固定的，並且需要支付抵押貸款保險費。
房屋凈值轉換按揭如何運作
房屋凈值轉換抵押貸款是一種流行的反向抵押貸款；事實上，它們構成了反向抵押貸款市場的主體。一般來說，反向抵押貸款條款可能會因私人贊助的反向抵押貸款產品（官方稱為專有反向抵押貸款）而有所不同，這可能允許以比HECM更低的成本獲得更高的借款金額。
然而，hecm通常會為借款人提供較低的利率。HECM與私人發起的反向抵押貸款的經濟性將取決於借款人的年齡以及借款人預期居住或擁有房屋的時間。許多型別的反向抵押貸款將專門針對老年人沒有還款要求，直到借款人**房屋或死亡。
與房屋凈值貸款相比，HECM也可以考慮。房屋凈值貸款與反向抵押貸款沒有什麼不同，因為借款人是根據房屋的凈值發放現金預付款的，作為抵押物。然而，對於房屋凈值貸款，資金必須償還，通常是在資金支付後不久按月支付穩定的利息。
$765,600
HECM的最高貸款限額將從2019年的726525美元提高到2020年
雖然HECM貸款不要求借款人每月還款，但某些費用與貸款的結清和服務有關。借款人還必須支付抵押貸款保險費。
誰有資格申請房屋凈值轉換按揭？
聯邦住房管理局贊助房屋凈值轉換抵押貸款，併為產品提供保險。聯邦住房管理局還規定了這些貸款的指導方針和資格。借款人只能從FHA贊助產品的銀行獲得HECM。要獲得房屋凈值轉換抵押貸款，借款人必須完成一個標準的申請。
為了獲得批准，借款人必須滿足FHA規定的所有要求。他們必須：
- 62歲或以上
- 直接擁有財產或支付相當數額的定金
- 將該物業作為您的主要住所
- 不會拖欠任何聯邦債務
- 有財力繼續及時支付物業費，如物業稅、保險、業主協會費用等。
- 參加住房和城市發展部批准的HECM顧問提供的消費者資訊會議
按揭貸款歧視是非法的。
此外，財產必須是下列財產之一：
- 單戶住宅或二至四單元住宅，其中一個單元由借款人佔用
- HUD批准的公寓專案
- 符合FHA要求的**房屋
