硬通貨貸款是一種由不動產擔保的貸款。硬通貨貸款被認為是“最後手段”貸款或短期過橋貸款。這些貸款主要用於房地產交易，貸款人一般是個人或公司，而不是銀行。...
什麼是硬通貨貸款(a hard money loan)？
硬通貨貸款是一種由不動產擔保的貸款。硬通貨貸款被認為是“最後手段”貸款或短期過橋貸款。這些貸款主要用於房地產交易，貸款人一般是個人或公司，而不是銀行。
關鍵要點
- 硬通貨貸款主要用於房地產交易，是個人或公司而不是銀行的錢。
- 硬通貨貸款通常是短期的，是一種快速籌集資金的方式，但成本較高，貸款價值比較低。
- 由於硬通貨貸款依賴於抵押品，而不是申請人的財務狀況，因此融資期限較短。
- 硬通貨貸款的條件通常可以在貸款人和借款人之間協商。這些貸款通常以房產作為抵押。
- 借款人違約仍然可以透過收取抵押品為貸款人帶來有利可圖的交易。
硬通貨貸款是如何運作的
硬通貨貸款的條件主要基於用作抵押品的財產的價值，而不是借款人的信譽。由於銀行等傳統放貸機構不提供硬通貨貸款，硬通貨放貸機構往往是私人或公司，他們認為這種潛在風險風險企業有價值。
硬通貨貸款可能會被那些計劃翻新和轉售房地產的房地產商所尋求，這些房地產通常在一年內（如果不是更早的話）被用作融資的抵押品。硬通貨貸款的較高成本被借款人打算相對較快地還清貸款這一事實所抵消大多數硬通貨貸款的期限為一至三年以及它們提供的一些其他優勢。
硬通貨貸款可以看作是一種投資。有許多人將此作為一種商業模式並積極實踐。
硬通貨貸款的特殊考慮
向借款人提供硬通貨貸款的成本通常高於透過銀行或**貸款計劃提供的融資，反映出貸款人透過提供融資承擔的風險更高。然而，增加的費用是為了更快地獲得資金、不那麼嚴格的審批程式和還款計劃的潛在靈活性而進行的權衡。
硬通貨貸款可用於周轉情況、短期融資以及信貸狀況不佳但擁有大量資產的借款人。由於它可以很快發放，硬通貨貸款可以作為一種方式來避免止贖。
硬通貨貸款的利弊
硬通貨貸款與審批流程、貸款價值比（LTV）和利率有關，各有利弊。
贊成的意見
硬通貨貸款的一個優點是審批過程，這往往比透過銀行申請抵押貸款或其他傳統貸款要快得多。支援硬通貨貸款的私人投資者可以更快地做出決定，因為貸款人關註的是抵押品，而不是申請人的財務狀況。
例如，放貸者花更少的時間梳理貸款申請，核實收入和審查財務檔案。如果借款人與貸款人已有關係，這個過程將更加順利。
硬貸款投資者並不關心能否得到還款，因為如果借款人違約，他們自己轉售房產的價值和機會可能會更大。
欺騙
由於房地產本身被用作防止違約的唯一保護，硬錢貸款的貸款價值比通常低於傳統貸款：約為50%至70%，而普通抵押貸款的貸款價值比為80%（不過，如果借款人是經驗豐富的借款人，貸款價值比可能會更高）。
而且，利率往往很高。對於硬通貨貸款，利率甚至可能高於次貸。截至2020年，美國硬錢貸款的平均利率為11.25%，2020年的利率為7.5%至15%。
另一個缺點是，硬貸款貸款人可能會選擇不為自有住房提供融資，因為監管監督和合規規則。
