單位掛鉤保險計劃(ULIP)是由保險公司發行的一種多方面產品,將保險範圍和投資敞口結合在一個單一產品中。該產品要求投保人定期支付保費,其中一部分用於提供保險,其餘部分與其他投保人的資產合併,然後投資於股權和債務工具,與共同基金非常相似。
與單位掛鉤的保險計劃可用於各種福利支出,包括人壽保險、退休收入和教育費用。在大多數情況下,投資者開設ULIP,向其受益人提供此類準備金。有了人壽保險ULIP,受益人將在業主死亡後收到付款。
與單位掛鉤的保險計劃的投資選擇與共同基金的投資選擇結構相似,因為它們將投資與其他投資者的投資組合在一起。因此,ULIP的資產管理著眼於實現特定的投資目標。投資者可以在單一策略中購買股票,也可以在多個與市場掛鉤的ULIP基金中分散投資。
投保人必須在首次購買ULIP時承諾一次性支付初始保費,然後每年、半年或每月支付保費。儘管保費支付義務因產品而異,但在所有情況下,它們都按比例投資於指定的投資委託書。但ULIPs的獨特之處在於,它們為投資者提供了靈活性,投資者可以在整個投資期間調整自己的基金偏好。例如,根據他們的投資需求,他們可以在股票基金、債券基金和多元化基金之間穿梭。