商業不動產貸款是一種抵押擔保的留置權對商業財產相對於住宅財產。商業不動產,是指用於商業目的的創收性房地產;例如,辦公室、零售店、酒店和公寓。
小企業可能會尋求CRE貸款來購買、擴建或翻新他們的網站。CRE貸款通常提供給公司、開發商、合夥企業、基金、信託和房地產投資信託或REIT等投資者。
換言之,為擁有和經營商業房地產而形成的商業實體。企業實體購買商業地產,出租空間,然後向在該地產內經營的企業收取租金。合資企業的融資,包括收購、開發和建設這些房地產,是透過商業房地產貸款完成的。
與住宅地產一樣,銀行、獨立貸款人、養老基金、保險公司、私人投資者和其他資本來源,如美國小企業管理局的504貸款計劃,都積極參與提供CRE貸款。與住宅貸款機構一樣,商業貸款機構承擔不同程度的風險,並願意向借款人提供不同的條件。
最受歡迎的住房貸款是30年期固定利率抵押貸款,CRE貸款通常較短。期限從5年(或更短)到20年不等,攤銷期往往長於貸款期限。例如,貸款人可能提供期限為7年、分期償還30年的CRE貸款。借款人在這七年內每月還款。確定每月付款時,應將貸款在30年內付清,然後再支付一筆由貸款全部剩餘餘額組成的最終“氣球”付款。
貸款人考慮抵押品的性質(購買的財產);實體(或委託人/所有者)的信譽,包括三至五年的財務報表和所得稅申報表;以及評估CRE貸款時的財務比率,如貸款價值比和償債覆蓋率。
CRE貸款往往比住宅貸款更貴。首付通常為購買價格的20%至30%。利率也趨於更高:大多數借款人的利率在10%到20%左右。由小企業管理局(SBA)支援的貸款(見下文)是一些最便宜的貸款,截至2019年1月,根據貸款規模和期限的不同,貸款利率從7.75%到10.25%不等。
CRE貸款旨在為嚴格用於商業目的的房地產融資,並產生收入。
以下是最常見的CRE貸款型別:
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