即使你已經設法避免坐在公司福利會議上，你無疑熟悉401（k）計劃的概念。401（k）是一種固定繳款計劃。你把一筆固定的薪水存起來，你的僱主可能會按一定比例支付，幾年後你宣佈自己的經濟獨立。...
即使你已經設法避免坐在公司福利會議上，你無疑熟悉401（k）計劃的概念。401（k）是一種固定繳款計劃。你把一筆固定的薪水存起來，你的僱主可能會按一定比例支付，幾年後你宣佈自己的經濟獨立。
但是，即使你知道401（k）計劃是如何運作的，並且熱情地為之捐款，你知道它可能帶來的隱性費用嗎？
在401（k）s中查詢費用
許多工人不這樣做。TD Ameritrade的一項調查發現，只有27%的投資者知道自己支付了多少401（k）費用，37%的投資者根本沒有意識到自己支付了費用。不幸的是，很多人從來沒有想過要問一個401（k）計劃提供者從你交給他們的投資中賺了多少錢。你的供應商每月收取一筆費用，隨著時間的推移，這些費用會影響你的回報。約95%的401（k）計劃參與者支付費用。
這些費用並不是真正的“隱藏”的。美國勞工部要求401（k）計劃提供者在一份招股說明書中披露所有費用，這份招股說明書是在你註冊計劃時提供給你的，而且必須每年更新。
我們知道你一聽到這些話就狼吞虎嚥。由於這些費用已經不難定位，因此要予以關註。當您收到401（k）報表或招股說明書時，請檢查行專案或類別，例如基於資產的總費用、以百分比表示的總運營費用以及費用比率。
關鍵要點
- 401（k）計劃伴隨著各種各樣的費用，這些費用對投資者來說並不總是顯而易見的，但從長期來看，它們會極大地影響賬戶的回報。
- 401（k）計劃的費用從0.5%到2%不等，根據僱主的401（k）計劃的規模、參與人數和計劃提供者的不同而有很大的差別。
- 401（k）費用主要反映行政和投資管理成本，來自兩個來源：計劃提供者和計劃內的個人基金。
- 儘管個人投資者對計劃提供者的費用做不了太多，但他們可以在計劃內選擇費用比率較低的基金。
兩項關鍵的401（k）計劃費用
找到費用是一回事。理解他們是另一回事。其中最根深蒂固的是12b-1收費，以1940年《投資公司法》的相關章節命名。 通常在營銷和分銷費用項下備案，12b-1費用錶面上是指定給向僱主**401（k）計劃的中介機構的。這些費用的上限為資產的0.75%，而一些基金收取0.25%的股東服務費。
請註意，個人基金收取的12b-1費用與投資管理費用是分開的，後者是401（k）計劃提供者自行收取的費用。
例如，富達自稱是美國401（k）計劃的頭號記錄保持者。 使用Fidelity的企業只需支付0.53%的費用，儘管有人說費用遠遠超過1%。
401（k）費用分為兩大類：由計劃提供方收取的費用和由賬戶中的共同基金或etf收取的費用。
401（k）計劃費用明細
值得註意的是，401（k）計劃費用通常分為四類：
為了說明這一點，這裡有一個季度摘要樣本賬戶，不是來自401（k）計劃提供商，而是來自管理計劃和記錄的第三方公司(是的，你可以打賭他們也會得到削減，但你的僱主可能會接受這一點。）這些代表美元金額的數字是本季度總供款3207.70美元。
