如果你看過反向抵押貸款的廣告，很有可能涉及房屋凈值轉換抵押貸款（HECM）。這些聯邦保險貸款產品允許至少62歲的房主將房屋凈值轉換為現金，以支付基本生活費、醫療費用或房屋改造等費用。

儘管hecm代表了反向抵押貸款市場的大部分，但佔所有反向抵押貸款不到10%的一小部分包括另外兩種型別：單一用途反向抵押貸款和專有反向抵押貸款。本文的重點是為什麼有人可能受益於獲得一個單一用途的反向抵押貸款，而不是通常的HECM。

關鍵要點

• 反向抵押貸款是一種針對62歲及以上老年人的貸款，允許房主將部分房屋凈值轉換為現金收入。
• 在一次性反向抵押貸款中，借款人必須將這些款項用於貸款人批准的特定用途。 
• 特別是，這些一次性預付款可用於支付房產稅、房屋維護和保養、房屋保險費，或用於支付屬於貸款人利益範圍內的共同付款。
• 由於這些限制，與單一用途反向抵押貸款相關的成本往往低於類似的選擇，但也可能更難找到提供這些貸款的貸款人。

什麼是單一用途反向抵押(a single-purpose reverse mortgage)？

單用途反向抵押貸款也被稱為房產稅遞延計劃和延期付款貸款，允許房主獲得部分房屋權益，以支付貸款人批准的費用，通常是房產稅和必要的房屋維修。他們提供一次性預付款。

與標準HECM一樣，單用途反向抵押貸款不是透過每月付款償還的分期付款貸款。相反，當你賣掉房子，搬到另一個主要居所（包括輔助生活設施）或死亡時，整個貸款就到期了。

如果您停止支付房主保險，或者房屋年久失修和/或受到城市譴責，也可能會觸發還款。

為什麼要買一個？

一般來說，單一用途的反向抵押貸款提供給中低收入的房主，他們需要幫助支付較小但至關重要的費用，如房產稅和房屋維修。在許多情況下，房主可能沒有其他手段來支付這些費用，因此單一用途的反向抵押貸款可以為房主的經濟福利發揮重要作用。

需要註意的是，這些貸款產品是為支付房產稅等特定目的而發行的。與傳統的hecm不同，房主不能使用單一用途的反向抵押貸款來支付生活費、醫療費或度假費。這些資金總是用於特定的、貸款人批准的原因。

由於集中在房屋本身的範圍有限，借款人通常會發現，與其他型別的反向抵押貸款相比，這些貸款更容易獲得，利率也更低。另一方面，借款人可能會發現很難找到提供這類貸款的貸款人。大多數單一用途的反向抵押貸款是由**機構和非營利組織發行的。

成本

如前所述，單一用途的反向抵押貸款往往比其他類似的貸款產品便宜，這是一個好訊息，如果你手頭拮据開始。其中一個原因是，只有少量的房屋凈值被利用，這使得貸款風險較低的貸款人。

這些貸款通常沒有發起費用，沒有保險費，最低的結算成本（如果有的話），相對較低的利息。在許多情況下，利息是按固定利率收取的，因此利率永遠不會上升。另一個好處是，貸款的利息通常是簡單的，而不是複利，這意味著你不會支付利息的利息，為較低的總付款在整個貸款的生命週期。

研究你的選擇

雖然通常很容易得到一個標準的HECM，但找到一個單一用途的反向抵押貸款可能是一個挑戰。這是因為它們不是到處都有，而且名字也不盡相同。儘管如此，許多州和地方**以及非營利組織和信用合作社提供某種型別的單一用途反向抵押貸款，幫助你支付房屋維修和財產稅。

聯邦貿易委員會的消費者資訊網站建議聯絡當地老齡問題機構的工作人員，瞭解當地可能提供的專案。訪問eldercare.gov（或撥打1-800-677-1116）查詢最近的老齡機構，並確保詢問“房屋維修和改善貸款或補助計劃”、“延期付款貸款”或“房產稅延期計劃”

如果您需要房產稅方面的幫助（即不是房屋修繕），您也可以透過聯絡您向其支付費用的地方**來查詢有關可用專案的資訊。它應該能夠告訴你，如果有計劃在你的領域，並提供有關如何工作的計劃，你需要做什麼，以符合詳細資料。

如果您無法在您所在地區找到單一用途的反向抵押貸款，您可能需要考慮房屋凈值貸款或房屋凈值信貸額度（HELOC）。問題是，你必須達到最低信用評分和債務收入比標準，這可能是困難的，如果你退休了，在一個固定的收入。

此外，單一用途反向抵押貸款最大的好處之一是沒有每月的貸款支付。如果你申請房屋凈值貸款或HELOC，情況就不會是這樣了。

底線

如果你是一個老房主誰需要幫助支付物業稅或必要的房屋維修，一個單一用途的反向抵押貸款可能是一個很好的選擇。由於這些貸款並非隨處可見，而且名目繁多，因此很難追查到。

不過，這還是值得的。單用途反向抵押貸款通常是一種非常低成本的選擇，而且在大多數情況下，只要你住在自己的房子裡，就不需要還款。

按揭貸款歧視是非法的。