cd梯形圖

cdladder是一種策略，投資者將一筆資金分成等額，並將其投資於不同到期日的存單（CDs）。這一策略降低了利率和再投資風險。...

什麼是cd梯(a cd ladder)？

cdladder是一種策略，投資者將一筆資金分成等額，並將其投資於不同到期日的存單（CDs）。這一策略降低了利率和再投資風險。

CD是一種在特定時期內提供固定利率的投資產品。投資基金由聯邦存款保險公司（FDIC）提供最高25萬美元的保險，由發行銀行鎖定，直至CD到期日。這些儲蓄工具的到期日通常設定為三個月、六個月、一年或五年。資金承諾的期限越長，支付的利息就越高。為了利用不同時期提供的各種利率，投資者可以採用一種稱為CD階梯的策略。

關鍵要點

信用違約互換階梯可以降低信用違約互換的利率和再投資風險。
階梯是透過在不同期限的CDs上分配相同數量的資金而形成的。
有了階梯式CD投資組合，投資者仍然可以實現季度支付，但總投資組合回報率要高得多。

如何構建cd梯形圖

假設你有2萬美元要投資，想建立一個四年的CD階梯。

步驟1：開啟單獨的CD

與其把所有的資金放在一張CD上，不如把5000美元放在一年、兩年、三年和四年內到期的四張CD上。在投資這些基金之前，你要先找到CDs利率最高的銀行。你首先要做的是：

一年一張的5000美元
一張兩年期的CD 5000美元
一張三年期的CD 5000美元
一張四年期的CD 5000美元

第2步：到期時更新和轉換每張cd

每一張定期存單到期後，你就把它換成四年期的定期存單。這樣，四年後你將有四張四年期的CDs，但其中只有一張每年到期。

如果您在2021年1月開啟了所有CD，那麼設定階梯將如下所示：

2022年1月：將一年期光碟更新為四年期光碟
2023年1月：將兩年期光碟更新為四年期光碟
2024年1月：將三年期光碟更新為四年期光碟
2025年1月：將為期四年的光碟續期為四年光碟

這將允許您在構建階梯的同時，利用較長期CDs的較高利率，每年從階梯中抽出25%的資金，而無需支付罰款，因為每年有一張CDs到期。

1:35

什麼是CD梯？

迷你cd梯

小型CD階梯與常規CD階梯的概念相同，但期限較短。你可以用三個月、六個月、九個月和一年的CD構建一個CD階梯來部署相同的策略。不過，請記住，透過建立一個較短期CDs的階梯，你將能夠獲得較低的利率。

cd梯形圖的優點

遵循CD階梯策略的是那些重視本金和收益安全的投資者。它還為您提供穩定的現金流，因為CDs將在不同的時間到期。透過將投資分散在不同期限的CDs上，您可以從較長期CDs的較高利率中獲益，並且不必反覆更新持有您所有資金的短期CDs。

CDs還為FDIC在銀行破產時提供違約保險。除了同樣由聯邦**支援的美國國債（T-bonds）之外，沒有其他工具能為固定收益投資者提供同等的保護。

此外，透過分級您的CD，您可以定製他們的總（或總）利率，通常是在上升。例如，如果你只購買三個月期的CDs來產生季度現金流，你會發現回報率相對較低。然而，對於階梯式CD投資組合，您仍然可以實現季度付款，但總投資組合回報率要高得多，因為期限較長的CD通常支付更高的利息。

如果你把你所有的資金放在一張CD裡，你可能會錯過當你的資金被鎖定時利率上升的機會。然而，有了cdladder，你可以利用短期利率，將到期CDs的收益再投資到利率更高的新CDs中。另一方面，如果利率下降，您仍然可以享受現有長期存單提供的高利率帶來的好處。因此，隨著CDs到期，CDs階梯提供了定期再投資現金的機會，同時降低了利率風險。如果發生緊急情況，您需要現金，階梯策略可確保您始終有一張到期的CD，從而降低流動性風險。

特別註意事項

與其他投資一樣，使用階梯式cd的做法完全取決於你的個人財務目標。一般來說，他們是偉大的人誰想要安全的資本，可預測的現金流，和簡單。CD非常容易理解、訪問和結構，以滿足您的財務目標。

另一方面，由於CDs的安全性，其回報率通常較低。此外，它們不提供特殊的稅收待遇，以節省地方、州或聯邦稅收。因此，如果你處在一個高稅收等級，他們很難證明。如果你的稅率很低，那就更有意義了。

請記住，使用信用違約掉期最安全的做法是透過您的銀行，確保您的存款符合聯邦存款保險公司的保險限額。如果你決定透過一家經紀公司，要明白你已經引入了各種風險變數，包括佣金、銷售人員（經紀人）可疑的動機以及潛在的本金損失。保持簡單以獲得好處。

發表於 2021-06-10 04:22
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分類：金融

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