買房是一個人生活中令人興奮的一部分。它代表了一種成就感，也是一個人一生中最大的投資之一。但這也可能是一個非常可怕的過程，因為你經常會發現這是一個漫長的過程。人們有些擔心的是他們是否有資格申請抵押貸款。

一個潛在的購房者有一個有限的信貸歷史或過去的信貸失誤可能會面臨困難找到貸款人獲得抵押貸款。貸款人往往不願承擔風險，批准那些缺乏良好的FICO分數的借款人，這需要定期使用信貸和按時付款的跟蹤記錄。幸運的是，對於這些借款人來說，一種被稱為VantageScore的新方法已經出現，可以與FICO競爭。以下提示可以幫助購房者識別使用VantageScore的抵押貸款貸款人。

關鍵要點

• Vantage由三家不同的信用評級機構開發，作為FICO評分的替代方案。
• 該模型需要較少的信用歷史來建立一個分數，更寬容的某些型別的貶損資訊。
• 有興趣使用VantageScore獲得抵押貸款的人應該詢問貸款人他們使用哪種模式。
• 根據VantageScore的資料，超過2500家銀行使用該模型來評估消費者的信譽。
• 經紀人還可以幫助將抵押貸款申請轉向專門使用VantageScore的貸款人。

什麼是有利的分數(a vantagescore)？

VantageScore是2006年建立的消費者信用評級分數，作為FICO分數的替代品。Vantage由三家不同的信用評級機構開發：Equifax、益百利和TransUnion。 使用與FICO不同的方法，它需要較少的信用記錄來建立分數，並且對某些型別的貶損資訊（如已付款的託收和信用卡延遲付款）更為寬容。

下麵是它的工作原理。VantageScore使用三家機構從消費者信用檔案中提供的資訊。以下是為確定消費者的VantageScore排名而編製的資料列表，從最具影響力到最不具影響力依次為：

• 付款歷史記錄
• 信用型別和賬戶年限
• 信用額度使用百分比
• 總餘額和債務
• 信用查詢
• 可用信用

最初的得分範圍是501到990，得分越低風險越高。相反，得分越高，風險越低。新的VantageScore 3.0從300到850不等。

vantagescore與fico得分

FiCO分數是貸款人用來確定消費者信用度的最廣泛使用的分數。這意味著更多的機構使用FICO而不是任何其他評分模型來決定某人是否應該獲得貸款、抵押貸款或任何其他信貸產品。大多數貸款機構要求消費者滿足最低FICO分數，然後再推進任何信貸。

與VantageScore一樣，FICO使用基於消費者信用檔案的因素組合來確定分數。從影響最大到影響最小：

• 付款歷史記錄
• 每個賬戶的欠款
• 信用記錄長度
• 新的消費信貸檔案已開啟
• 信貸混合

FICO產生的分數在300到850之間。任何低於580的分數都被認為是差的。在580到669之間的分數被認為是公平的，而在670到739之間的分數是好的。從740到799的分數都很好。任何超過800的都被認為是例外。

簽字前詢問

最好的辦法是詢問貸款人使用哪種評分模式。根據VantageScore提供的數字，你很有可能找到一個使用該模型的債權人。根據VantageScore的資料，超過2500家銀行使用了它的評分模型，其中包括一些美國最大的銀行。

VantageScore已嵌入金融行業的一些主要平臺。這是唯一嵌入消費者金融保護局（CFPB）和全國抵押貸款許可證制度的計分模式；登錄檔。

不要把雞蛋放在一個籃子裡

在你出去之前，請記住，很少有貸款人完全放棄FICO。大多數人都使用兩者的結合，特別是對於有信用問題的借款人。這就是為什麼消費者在簽署貸款申請書並同意收回信貸之前，瞭解貸款人使用的評分模式是很重要的。提交貸款申請可能會導致過度的信貸查詢，從而進一步降低信用評分。

很少有銀行完全放棄FICO評分模式。

貸款專員的部分工作是瞭解僱主批准申請人的標準。這包括瞭解使用了哪些信用模型，以及它們如何相互加權。想要透過VantageScore評分的借款人應該提前從貸款專員那裡收集這些資訊。

使用抵押經紀人

抵押貸款經紀人是一個很好的選擇，因為經紀人與許多貸款人合作，所有的審批標準都不同。一個好的經紀人可以檢視借款人的申請，並確定哪家貸款人在其投資組閤中最適合借款人的需要。如果經紀人的貸款組合穩健，它應該包括一些利用VantageScore作為主要信貸資訊來源的證券。借款人應要求經紀人指導其申請，以指導此類貸款人的方向。