80-10-10抵押貸款是指同時獲得第一和第二抵押貸款的貸款。第一抵押留置權以80%的貸款價值比(LTV比率)取得,這意味著它是房屋成本的80%;第二抵押留置權有10%的貸款價值比,借款人支付10%的首付款。這種安排可以與首付20%的傳統單筆按揭形成對比。
80-10-10抵押貸款是一種背負式抵押貸款。
當一個潛在的房主以低於標準20%的首付購買一套住房時,他們需要支付私人抵押貸款保險(PMI)。採購經理人指數(PMI)是一種保險,它保護貸款的金融機構免受借款人違約的風險。一個80-10-10抵押貸款經常被借款人用來避免支付採購經理人指數,這將使業主的每月付款更高。
一般來說,80-10-10的房貸往往在房價加速的時候受到歡迎。隨著住房變得負擔不起,個人很難首付20%的現金。背背抵押貸款允許買家借貸的資金超過他們的首付可能建議的。
80-10-10按揭的第一按揭通常是固定利率按揭。第二抵押貸款通常是可調利率抵押貸款,如房屋凈值貸款或房屋凈值信貸額度(HELOC)。
第二次抵押貸款的功能類似於信用卡,但利率較低,因為房屋的權益將支援它。因此,只有當你使用它時,它才會引起興趣。這意味著你可以償還房屋凈值貸款或HELOC的全部或部分,並消除這些資金的利息支付。此外,一旦結算,HELOC信用額度仍然有效。這些資金可以作為其他支出的應急資金池,比如房屋裝修甚至教育。
80-10-10貸款是一個很好的選擇,為人誰正試圖購買一套住房,但尚未**其現有的住房。在這種情況下,他們將使用HELOC來支付新房的一部分首付。當舊房子賣掉時,他們會付清租金。
HELOC利率高於傳統抵押貸款利率,這將在一定程度上抵消80%抵押貸款帶來的儲蓄。如果您打算在幾年內付清HELOC,這可能不是問題。
當房價上漲時,你的資產會隨著房子的價值而增加。但在房地產市場低迷時期,你可能會被價值低於你所欠的錢的房子淹沒在危險之中。
Doe一家想以30萬美元的價格購買一套住房,他們有3萬美元的首付,這是房屋總價值的10%。在傳統的90%抵押貸款的情況下,他們需要在每月抵押貸款付款的基礎上支付PMI。另外,90%的抵押貸款通常會有更高的利率。
相反,美國能源部的家庭可以以24萬美元的價格獲得80%的抵押貸款,利率可能更低,而且不需要採購經理人指數。同時,他們還將獲得第二筆3萬美元10%的抵押貸款,這很可能是HELOC。首付仍為10%,但家庭將避免採購經理人成本,獲得更好的利率,從而降低每月付款。