什麼是一次性付款計劃(a single-di**ursement lump-sum payment plan)？

一次放款一次性付款計劃允許借款人收到所有反向抵押貸款收益作為一大筆錢時，貸款關閉。這意味著以後不會有每月付款或其他額外收益。一次性付款一次性付款計劃有一個單一的固定利率。

一次性付款金額和融資結算成本產生利息。在適用的情況下，費用還包括前期抵押貸款保險（UFMI）保費和每月持續抵押貸款保險費。所有這些成本加在一起構成了反向抵押到期應付時借款人所欠的金額。

關鍵要點

• 一次放款一次性付款計劃允許借款人收到所有反向抵押貸款收益作為一大筆錢時，貸款關閉。
• 單一支付一次性付款計劃的固定利率高於可調整利率計劃的利率。
• 一筆大額付款可以用於醫療費用、其他緊急情況、房屋裝修或其他任何事情。
• 單筆一次性付款最大的缺點可能是，有這麼多錢在身邊會導致浪費、欺詐和濫用。

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反向抵押

瞭解一次性付款一次性付款計劃

一次性付款一次性付款計劃的利率高於可調整利率的計劃。這種情況類似於借款人的第一筆抵押貸款。如果借款人選擇可調利率，初始利率將更低。然而，他們所欠的數額還不確定。如果借款人選擇固定利率抵押貸款，初始利率會更高，但借款人會提前知道自己的總借款成本。

對於那些需要支付大量費用並且以後不需要更多資金的借款人來說，單一支付計劃是一個很好的選擇。資金可以用來償還第一次抵押貸款的高餘額。希望每月定期付款（或希望根據需要選擇貸款）的房主應選擇不同的選擇。他們可以透過定期付款、使用權付款、信貸額度，或者將定期付款或使用權付款與信貸額度相結合來獲得更好的收益。

沒有表現出有能力明智地管理大筆資金的借款人也不適合採用單一支付計劃。此外，一些企圖詐騙老年人的犯罪分子利用一次支付計劃在一次交易中竊取大筆款項。

你可以透過與知名網站、銀行、財務顧問和其他可信來源啟動反向抵押過程來避免欺詐。當心電話和電子郵件，促進獨家優惠，聽起來太好，不真實。

一次性付款的另一個缺點來自於2013年實施的一項規定。房主在貸款的第一年只能借款初始本金限額的60%。這意味著單一支付一次性付款計劃的最高可用金額低於許多其他計劃。

當然，借款人可能會改變付款計劃，以獲得更多貸款。如果貸款開始後利率大幅上升，那麼借款人透過改變還款計劃獲得的資金可能會比預期的少。

一次性付款一次性付款計劃的好處

一次性付款計劃的最大優點是能夠一次性獲得大筆資金。在某些情況下，人們需要錢來支付醫療費用或其他緊急情況。然而，如果借款人需要房產本身的資金，最好是獲得單一用途的反向抵押貸款。對房屋進行大規模的修繕或改建符合貸款人的利益，因此可能會有更好的利率和條件。

一次性付款計劃的另一個好處是鎖定固定利率。當利率較低時，就像2020年那樣，在可能的情況下採用固定利率通常是有意義的。一般來說，利率在長週期內變動相當緩慢。

美國的利率大多在1920年至1940年期間下降，然後在1940年至1980年期間普遍上升。1980年之後，利率通常會下降，但隨後又降到如此低點，以至於未來利率上升的可能性似乎更大。

對一次性付款計劃的批評

單筆一次性付款最大的缺點可能是，有這麼多錢在身邊會導致浪費、欺詐和濫用。尤其是當人們以前從未有過這麼多現金的時候。以一對夫婦為例，他們把大部分積蓄投進了一套價值30萬美元的房子，如果一次性支付60%，他們將有18萬美元的現金（扣除結帳和其他費用）。這可能比他們習慣的要多得多。

浪費金錢的誘惑也許是一次性付款的最小問題。退休人員可能會把畢生積蓄浪費在度假和其他奢侈品上。另一方面，人們可能只是想在他們還可以的時候享受他們的錢。對於那些擔心年老時沒錢用的人來說，使用權支付計劃可能更好。

反向抵押貸款詐騙和其他形式的欺詐可能要嚴重得多。定期付款計劃不太容易受到欺詐，因為它們分散付款。這給了受害者更多的時間去理解，也減少了傷害的發生。

最後，一次支付一次總付會讓老年人濫用親友的慷慨。當可用現金大幅增加時，對貸款的要求甚至對禮物的期望都可能增加。