預定重鑄

預定重鑄是對抵押貸款本金和利息支付的剩餘付款計劃的重新計算。抵押貸款是銀行貸款給借款人購買住房的一種貸款。重鑄是在預定或預定的日期進行的。...

什麼是預定的重鑄(a scheduled recast)？

預定重鑄是對抵押貸款本金和利息支付的剩餘付款計劃的重新計算。抵押貸款是銀行貸款給借款人購買住房的一種貸款。重鑄是在預定或預定的日期進行的。

一些抵押貸款計劃允許房主提前償還未完全攤銷的貸款，這意味著這些貸款不會減少所欠本金餘額。稍後，在預定的重鑄日期，根據當時的本金餘額和剩餘期限（或剩餘支付時間）計算新的攤銷或付款計劃。

預定的重做是很重要的，因為它有助於確保抵押貸款將在其原始期限結束時付清。但是，計劃重鑄可能導致剩餘付款的付款金額增加。

關鍵要點

預定重鑄是對抵押貸款本金和利息支付的剩餘付款計劃的重新計算。
預定的重鑄是在預定的日期進行，並確保抵押貸款將在其原始期限結束時付清。
預定的抵押貸款重鑄可以替代再融資，因為重鑄不是新的貸款，也不需要信用檢查。

計劃重鑄的工作原理

抵押貸款重鑄是一個選項，包括在一些抵押貸款，可以導致較低的利率和延長剩餘期限的抵押貸款。在某些情況下，借款人可能支付本金以減少未償貸款額。貸款付款計劃可以重新制定，這將建立一個新的付款計劃以反映減少的借款金額。

當每一筆付款的一部分用於應付利息和未償本金餘額時，抵押貸款的付款時間表稱為分期償還時間表。計劃重鑄日期是貸款人根據抵押貸款的剩餘本金餘額和期限計算新的付款和攤銷計劃的日期。換言之，所欠餘額將在現有貸款期限內分攤，以計算每月付款。

如果本金減少支付已經作出，借款人可能會期望每月付款減少後，預定的重做抵押貸款。許多抵押貸款提供者提供了一個預定的重做付款時間表，如果借款人已經作出了額外的付款，以減少所欠的本金。然而，貸款人通常要求貸款信譽良好，這意味著沒有逾期付款到期。

計劃重鑄與再融資

與抵押貸款再融資相比，抵押貸款再融資可能是一個更好的選擇。透過再融資，當前的抵押貸款將被新的抵押貸款所取代，這通常是在市場利率低於貸款的原始利率時進行的。然而，由於再融資從技術上講是一種新的貸款，它可能是昂貴的額外費用，貸款批准取決於借款人的信用狀況。

另一方面，抵押貸款重做不是一個新的貸款，因此，不需要新的批准，也不需要借款人的信用檢查。相反，重鑄修改貸款支付，但原來的抵押貸款是不被取代。

調整利率抵押貸款的預定重鑄

可調利率抵押貸款（ARM）是一種抵押貸款，初始利率在一段時間內是固定的，之後，利率被重置以反映市場上的當前利率。有不同型別的ARM，可能允許借款人在一段時間內只支付利息，或者在貸款期限內調整付款規模。

支付選擇權

定期重鑄是常見的支付選擇可調利率抵押貸款（ARM）。付款選擇權臂是一個每月調整臂，允許借款人在以下各項中進行選擇：

多個月付款選項，包括 30年或40年全額分期付款
15年全額分期付款
只付利息的付款
最低付款額，或任何超過最低付款額的付款額

支付選擇權武器有一個特點，允許應計遞延利息。在每個付款日產生的遞延利息被加到抵押貸款的本金餘額中。這就是負攤銷。通常，在第五年結束時，有一個預定的重鑄日期。在這個重鑄日期，攤銷計劃將重新計算，以便根據剩餘本金餘額和當時的完全指數利率，未來付款將在剩餘期限內攤銷抵押貸款。

計劃重鑄和更高的每月付款

可調利率抵押貸款，包括支付選擇權，允許借款人進行小額支付，這有助於提高支付能力。然而，隨著時間的推移，所欠的債務或抵押貸款總額可能會大幅增長。例如，如果這些付款沒有償還任何本金，債務的利息就會不斷增加，直至貸款餘額增加。因此，預定的重鑄可能導致更高的按揭付款，以便及時還清貸款。

預定重鑄的資格

並非所有的抵押貸款都有資格重估。幾乎在所有情況下，除非房利美（Fannie Mae）或房地美（Freddie Mac）提供支援，否則抵押貸款都無法重做。房利美或房地美是聯邦**支援的住房抵押貸款公司，為貸款人的抵押貸款提供擔保。

由聯邦住房管理局（FHA）支援的貸款，傾向於幫助低收入的首次購房者，以及退伍軍人管理局（VA）的貸款不符合重新抵押貸款的資格。然而，在貸款修改的情況下有一個例外，即通常在借款人無法償還貸款時對貸款條款的更改。

在預定的抵押貸款重估期間，個人向本金支付一大筆款項，然後根據新的餘額重新計算抵押貸款。本金出資額必須達到或超過當前所欠餘額10%的最低要求。借款人通常有機會在貸款期限內重新抵押一次。然而，如果在貸款期限的後期再支付一次本金，一些貸款人會提供額外的重估。

發表於 2021-06-11 05:59
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