美國聯邦緊急事務管理局（FEMA）預計將於下月宣佈一項修訂後的全國洪水保險費設定制度，一份新報告稱，如果費率準確反映出房主面臨的風險，數十萬房主將支付相當多的保險費。

關鍵要點

• 第一街基金會（firststreetfoundation）的一項新分析顯示，高風險房屋的洪水保險費可能大幅上漲。
• 該報告釋出之際，美國聯邦應急管理局（FEMA）定於4月1日宣佈一項修訂後的國家洪水保險費率制定製度，這是自1968年以來這些計算中最大的變化。
• 聯邦應急管理局說，公眾不應該認為新的利率設定系統將帶來類似於第一街預測的利率增長。

洪水保險費與實際風險

聯邦應急管理局透過約60家保險公司和NFIP Direct組成的網路管理國家洪水保險計劃（NFIP）。目前，聯邦應急管理局對洪水風險採取多區域方法，保險費率主要取決於財產是否在特殊洪水危險區（SFHA）內，如果房主有聯邦**支援的抵押貸款，則需要在該區域購買保險。

根據非盈利研究機構First Street Foundation的分析，平均利率需要增加4.5倍才能覆蓋2021年美國最易遭受洪水的房屋的風險，到2051年，平均利率需要增加7.2倍才能覆蓋不斷增長的風險。

First Street在美國發現了近430萬處具有重大洪水風險的住宅物業。它還繪製了30年內的年度估計損失圖，以計算出房主可能支付的洪水保險費。

對於位於SFHA的房產，它估計保費將增加4.2倍，達到每年7895美元。對於SFHA以外的房產（430萬套房產中的270萬套），保費將上漲5.2倍，達到每年2484美元。目前，所有風險類別的NFIP保單的平均年保費約為700美元。

“如果對保費進行必要的調整，以準確反映房地產水平的風險，那些以前從集團補貼利率中受益最多的房屋，其基本價值將下降，”First Street研發主管傑裡米·波特（Jeremy Porter）博士說。

更重要的是，根據這份報告，隨著氣候變化使得洪水泛濫的可能性增大，價格將繼續上漲。今年洪災造成的總損失預計為200億美元，但這一數字在30年內上升到近322億美元。

大幅漲價在即？

First Street的調查結果是在聯邦應急管理局（FEMA）預計於4月1日宣佈NFIP計劃的新費率結構之前得出的，這是自1968年該計劃啟動以來，該計劃對洪水保險費計算方式的最大變化。

該計劃被稱為風險評級2.0，其目的是利用現代洪水建模方法，使保險價格與房地產的實際洪水風險更為接近。一個關鍵的區別是：洪水區將不再用於計算財產的洪水保險費；相反，保費將基於個體屬性的特徵，如基礎型別、海拔和替換成本。這些新的保險費率將於2021年10月1日對全國所有NFIP政策生效。

聯邦應急管理局說，公眾不應該認為新的利率設定系統將帶來類似於第一街預測的利率增長。

“任何實體聲稱他們可以提供洞察或比較風險評級2.0倡議，包括溢價金額，是錯誤的資訊和設定公眾的期望，而不是基於事實上，”大衛一世。在《****》發表的一份宣告中，擔任NFIP高階執行官的毛爾斯塔德說在所有投保人中，每年大幅增長的保單數量佔少數。”。

根據法律規定，任何一份保單的保險費率每年不得超過18%，主要住宅的最高費率每年增加5%至18%。

如何判斷你家的風險

同時，房主可以利用以下三種資源評估洪水風險：

• FloodFactor.com是第一個Street Foundation工具，該工具在30年抵押貸款期間按地址對美國1.42億套住房和房產進行風險評分，評分在1到10分之間。
• 聯邦應急管理局的洪水地圖服務中心，它顯示了一個社群的洪水區，漫灘邊界，和基礎洪水高程風險。
• 保險資訊研究所的Triple-I Resilience Accelerator的洪水風險視覺化工具，說明瞭NFIP的覆蓋範圍和資格。