如何處理舊的401（k）賬戶

當你離開工作崗位時，你經常面臨一個決定：如何處理你的401（k）或其他基於工作場所的退休賬戶。你可以把它留在原地（假設你的老公司或計劃管理員允許前僱員這麼做）或兌現。但是，除非你馬上退休和/或需要資金，否則最明智的做法通常是將賬戶展期。

展期是指您從一個符合條件的退休計劃中提取現金或其他資產，併在60天內將其全部或部分貢獻給另一個符合條件的退休計劃，通常是您設立的展期個人退休賬戶。這樣，您就可以保持退休賬戶的遞延稅狀態，合併所有退休賬戶以便於管理，而且因為這是您自己的賬戶，所以您可以從增加的投資靈活性中獲益。

在這個選項下，你會要求你的計劃管理員將資金從你的前僱主的計劃直接免稅轉移到你選擇的金融機構的個人退休賬戶。

關鍵要點

• 離職時，將401（k）退休計劃基金轉存為轉存個人退休賬戶（IRA）通常是最有利的策略。
• 如果你有興趣在開新賬戶時賺取現金紅利，你應該研究金融公司和銀行定期提供的促銷活動。
• 如果你把舊的401（k）計劃兌現，你可能會被罰款，你的錢將作為收入被徵稅。
• 在你的指導下，你的僱主可以把你的401（k）直接轉到愛爾蘭共和軍，避免納稅和罰款。
• 許多銀行、經紀公司和投資公司提供現金紅利和自由交易，如果你與他們建立了一個展期個人退休賬戶；你投資越多，福利就越大。

最大的選擇

啊，那你應該選擇哪家金融機構呢？ira是銀行和投資公司的大生意。許多公司提供激勵措施，以比賽和獎金的形式，鼓勵你與他們簽約。

儘管交易各不相同，但某些條件是標準的。為了有資格享受這些優惠，大多數機構都要求你在開戶後60天記憶體款（你無論如何都想這樣做，以避免從舊賬戶取款時被徵稅）。你所需要做的就是讓這個賬戶至少12個月內保持開放狀態，並用最初的獎金金額全額註資，否則獎金將被撤銷。

你經常可以“實物”展期資產，這意味著你在401（k）計劃中擁有的股票、債券或共同基金會被直接轉移到新的展期個人退休賬戶；然而，一些資產，如自有基金或公司股票期權，可能必須進行清算。

以下四家金融機構為您的退休賬戶提供特別不錯的現金獎勵。此列表自2021年5月16日起生效，但條款和條件一直在變化。因此，請將此列表視為激勵措施及其工作方式的一般參考指南。當然，在考慮這些地方或任何特定的機構時，一定要在開戶前閱讀合同中的細則。

另外，一定要開啟正確型別的個人退休賬戶：如果你有一個傳統的401（k）計劃，你會想開啟一個傳統的個人退休賬戶；如果你的401（k）中的任何一個被設定為Roth，那麼這些資金應該交給Roth個人退休賬戶。有些人需要開立這兩種賬戶。

td美國貿易

如果您有興趣將資產轉入自我管理的交易金融機構，TD Ameritrade將是一個很好的選擇。除了提供業內所有愛爾蘭共和軍展期激勵計劃中最重要的現金獎金外，該公司還為其獎金計劃提供了多種不同的門檻。

最低限度，如果你在個人退休賬戶中存入至少10000美元或更多，你就有資格獲得90天的免佣金交易（最多300筆交易）。如果您的401（k）或退休計劃中有100萬美元或以上的餘額需要轉移，TD Ameritrade將為您的新轉存個人退休賬戶增加2500美元的獎金。以下是閾值水平和相應的現金獎金金額。每一筆獎金都有免佣金的交易。

• 2500元現金紅利，押金200萬元
• 存款100萬元以上可獲1500元現金紅利
• 存款50萬元以上可獲700元現金紅利
• 250000美元或以上的350美元現金獎金

查爾斯施瓦布

介紹一個朋友誰想要滾動他們的帳戶，他們將賺取一些獎金現金感謝你的介紹。從朋友或家庭成員處接收轉介程式碼。一些基本規則適用，你必須是一個新客戶，凈存款必須在45天內加入施瓦布。

如果有人向您推薦Charles Schwab，如果您將符合條件的金額存入個人退休賬戶或Schwab零售經紀賬戶，包括登記參加Schwab贊助的投資諮詢計劃，如Schwab管理的投資組合、智慧投資組合、Schwab管理的賬戶選擇和連線，以及施瓦布私人客戶計劃。

以下是符合條件的資產存款水平和現金紅利金額列表。

• 要獲得100美元獎金，請存款25000美元至49999美元
• 要獲得300美元的獎金，請存款50000-99999美元
• 要獲得500美元的獎金，請存款10萬美元或更多

聯合銀行

對於那些希望獲得高於平均收益率的存單（CD）和儲蓄賬戶的客戶來說，Ally銀行是一個很受歡迎的選擇，因為線上銀行對大多數賬戶也不收取維護費。Ally為新的自營交易賬戶提供現金獎勵，包括401（k）賬戶的展期。開戶截止日期為2021年9月30日。

最低合格存款是10000美元，這將為你贏得100美元。對於那些有更多的投資，艾麗提供高達3000美元，如果你存款200萬美元或更多。新存款的其他優惠包括：

• 獲得100美元獎金，存款或轉賬10000-24999美元。
• 獲得250美元獎金，存款或轉賬25000-99999美元。
• 獲得300美元獎金，存款或轉賬100000-249.999美元。
• 獲得600美元獎金，存款或轉賬250000-499999美元。
• 要獲得1200美元的獎金，請存款或轉賬500000美元至999999美元。
• 領取2000元獎金，存款或轉賬100萬-1999999元。
• 領取3000元獎金，存款或轉賬200萬元以上。

e*貿易

E*TRADE是一家歷史悠久的線上經紀公司，為使用者提供易於導航的平臺。客戶可以使用計算機或移動裝置使用此代理。在2021年6月30日之前，E*TRADE將向n名客戶提供高達3000美元的服務，這些客戶將在開戶後60天內開立新的退休賬戶或經紀賬戶併為其提供資金。新賬戶的最低存款額為1萬美元，要獲得獎金，客戶必須使用其促銷程式碼“BONUS21”，併在6月底前為該賬戶提供資金。

條款包括：

• 50美元獎金需要存款或轉賬10000-19999美元。
• 100美元獎金需要存款或轉賬20000-24999美元。
• 200美元的獎金需要存款或轉賬25000-99999美元。
• 300美元獎金需要存款或轉賬100000-199999美元。
• 600美元獎金需要存款或轉賬200000-499999美元。
• 1200美元獎金需要50萬至999999美元的存款或轉賬。
• 2500美元獎金需要存款或轉賬100萬至149萬美元。。
• 3000獎金需要存款或轉賬150萬美元或以上。