精算費率是對保險公司未來損失的預期價值的估計。通常，估計是基於歷史資料和所涉及的風險考慮進行預測的。準確的精算費率有助於保護保險公司免受可能導致破產的嚴重承保損失風險。...
什麼是精算費率(an actuarial rate)？
精算費率是對保險公司未來損失的預期價值的估計。通常，估計是基於歷史資料和所涉及的風險考慮進行預測的。準確的精算費率有助於保護保險公司免受可能導致破產的嚴重承保損失風險。
關鍵要點
- 精算費率是對未來損失的估計，通常基於歷史損失。
- 精算費率是用來確定最低保費，滿足所有要求的目標，保險公司。
- 費率表示為每單位風險敞口的每單位保險價格。
- 定期審查和調整精算費率。
精算費率的工作原理
精算費率表示為每個風險單位的保險單位價格，風險單位是具有類似特徵的負債或財產單位。例如，在財產和意外傷害保險市場中，風險敞口單位通常等於財產價值的100美元，負債以1000美元單位計量。人壽保險的風險敞口單位也為1000美元，保險費是費率乘以購買的保險單位數。
一般來說，在審查費率時，首先要確定精算費率是否需要調整。預計損失經驗使保險公司有能力確定覆蓋預期損失所需的最低保費。
精算費率要求
精算費率制定的主要目的是確定滿足保險公司所有要求目標的最低保費。一個成功的精算費率必須涵蓋損失和費用，再加上賺取利潤。但保險公司也必須為特定的保險範圍提供有競爭力的保費。此外，各州都有法律規定保險公司可以收取哪些費用，因此，在費率制定過程中，商業和監管壓力都被考慮在內。
費率制定過程的一個主要組成部分是考慮可能影響未來損失的每一個因素，並制定一個保費定價結構，為低風險群體提供較低的保費，為高風險群體提供較高的保費。透過向低風險群體提供較低的保費，保險公司可以吸引這些個人購買其保單，降低自身的損失和費用，同時增加競爭保險公司的損失和費用（這些公司必須從高風險的個人群體中爭奪業務）。保險公司把錢花在精算研究上，是為了確保他們考慮到每一個能夠可靠預測未來損失的因素。
精算師專註於根據被保險人的特定變數對過去的損失進行統計分析。產生最佳預測的變數用於設定保費。然而，在某些情況下，歷史分析並不能提供足夠的統計依據來確定費率，例如地震保險。在這種情況下，有時會使用災變模型，但成功率較低。
