美國儲蓄債券和定期存單（CDs）都是儲蓄工具，為高度安全提供微利。在這兩種情況下，投資者都是借出一些現金來換取一定數額的利息。這兩種方法都是簡單、方便的投資方式，無需透過經紀人。你的存款將是安全的，並賺取利息。

不過，兩者之間存在差異，最大的差異在於時間。美國儲蓄債券被設計成一種長期投資，而CDs的期限最短可達一個月。

關鍵要點

• 如果你是長期投資，美國儲蓄債券是個不錯的選擇。
• 第一系列儲蓄債券有一個可變利率，可以讓投資者受益於未來的利率上升。
• 如果你是為了短期儲蓄，信用證比儲蓄債券有更大的靈活性。

u、 美國儲蓄債券

美國儲蓄債券保證在20年內價值翻一番，如果持有30年，它可以繼續賺取利息。這就是為什麼儲蓄債券是新生兒的傳統禮物。

儲蓄債券不能在第一年兌現，在五年前兌現將被處以三個月利息的罰款。之後，債券持有人將全額收回購買價格，並放棄未來的利息支付。

美國**儲蓄債券主要有兩個品種：

• EE系列儲蓄債券支付固定利息，保證在20年內使債券價值翻倍。購買債券時利率是固定的，直到債券兌現時才徵稅。 截至2021年4月，EE債券的利率固定為0.10%。
• 第一系列儲蓄債券既有固定利率，也有可變利率。 固定利率在債券購買時確定，可變利率每六個月根據居民消費價格上漲情況調整一次。 如果債券存續期間利率飆升，這可以防止投資者後悔。到2021年4月，I債券的利率固定在1.68%。

存單

CDs是由銀行發行的，是儲蓄賬戶的一種形式。他們付的利息比普通儲蓄賬戶多一點。買一張CD的期限短至一個月，長至10年。期限越短，利率就越低。

任何時候提供的利率都與當前的最優惠利率掛鉤。因此，如果你在低利率和低通脹的時候購買CD，那麼避免長期套牢你的錢是有意義的。如果看起來利率很快就會上升，你可以買一張一個月、三個月或六個月的CD，等它到期後再去買一張更好的。

一些投資者使用一種叫做“階梯”的策略來投資CDs。他們每月或每三個月購買一張新的CD，而不管利率如何。這使他們在任何時候都能獲得最高的利率，同時確保隨著較舊的CD到期，一些現金隨時可用。

在這兩種投資選擇中，CDs更為靈活。你不必承諾進行長期投資，也不必把錢長期套牢。但是，如果您需要提前贖回CD，您將被處以罰款。把你的應急基金放在CD裡也不是一個好主意，因為提前支取罰款會吃掉幾個月的利息，甚至是少量的本金。

每家銀行都會根據當前的最優惠利率來設定利率，因此，購買一張CD是值得的。

特別註意事項

儲蓄債券和CDs都被認為是極其安全的投資。美國儲蓄債券的評級為AAA級，“有美國**的充分信任和信用作後盾” 高達25萬美元的信用違約掉期由聯邦存款保險公司（FDIC）全額投保。

從CDs獲得的收入在州和聯邦兩級都應納稅。此外，這些收入作為利息收入而不是資本利得徵稅，資本利得稅率較低。您應收到持有該光碟的金融機構提供的1099-INT表格。 當你的收入跨越數個納稅年度時，你將只對該納稅年度的收入部分納稅。如果您在稅收優惠退休賬戶（如401（k）或個人退休賬戶（IRA））中持有CD，這些稅收可以延期。

從儲蓄債券中獲得的任何利息都是應稅的。您需要在您的年度聯邦稅務申報表中申報此利息收入。但是，沒有州稅和地方稅。

此外，如果您使用EE系列和I系列債券支付符合條件的高等教育費用，並且您是符合條件的納稅人，則可以免除教育稅。 這些資金可以幫助你抵消學費和其他費用。