在被廣泛認為是迄今為止最重要的寵物保險監管行動中，美國全國保險專員協會（NAIC）可能很快會釋出一項新的管理政策的示範法。以下是它對消費者的意義。

關鍵要點

• 一個全國保險專員協會（NAIC）工作組正在起草一份新的寵物保險示範法，預計今年晚些時候出臺。
• 這項努力旨在使寵物保險規則更加一致，為消費者提供更多的保護，併為保險公司提供澄清。
• 隨著寵物市場的快速增長，擬議的標準應運而生。

naic的寵物專案背後

NAIC的財產和意外保險委員會在2019年成立了寵物保險工作組，受到寵物保險市場快速增長以及一些州監管調查和紀律處分的**。其出發點是NAIC出版的《寵物保險監管指南》，該指南為《示範法》草案提供了資訊。在進一步討論和審查之前，示範法的最後版本可能會在今年晚些時候公佈。

NAIC發言人說，寵物保險工作組將在4月13日全國春季會議期間向財產和意外保險委員會提交一份狀態報告。

該發言人說，該組織“仍在研究該模式，並聽取各方意見，因為它希望就所有部分達成共識。”。

例如，到目前為止，上個月的初步討論導致：

• 對現有條件的嚴格定義。
• 允許使用寵物醫療記錄以外的來源來證實其先前存在的疾病的條款。
• 保險人有責任證明預先存在的條件除外條款適用。

困惑的消費者，不一致的監管

消費者常常難以駕馭一個州接一個州的寵物保險規則和保護措施。常見的問題包括利率上升、索賠拒絕、如何定義預先存在的條件以及保險排除。NAIC示範法旨在帶來更多的一致性，儘管這取決於各個州來考慮、採納或調整框架。

“寵物保險肯定需要改革，目前的變化似乎是朝著這個方向邁出的一步，”美國消費者聯合會保險主管羅伯特·亨特告訴Investopedia。他指出，NAIC的工作草案可能並不能說明最終的方向，重要的是消費者要繼續“非常謹慎”地評估寵物保險

NAIC表示，監管差異很大，加州是目前唯一一個專門管理寵物保險的州。它的法律要求保險單對保險範圍、壽命期限、等待期和免賠額有明確的規定。除此之外，今年早些時候出臺的一項法案試圖擴大該州的保護範圍，要求寵物保險完全覆蓋貓狗的絕育和絕育費用，併為投保人增加保險取消保護。

一個十億美元的市場…而且還在增長

隨著寵物保險銷售和寵物消費在全國範圍內的普遍增加，監管部門的關註度也隨之提高。

北美寵物健康保險協會（NAPHIA）的最新資料顯示，截至2019年底，寵物保險行業（由約20家公司組成）的毛保費為15.6億美元，較上年增長24%。NAPHIA的成員佔美國和加拿大97%的寵物保單。2019年底，近280萬隻寵物投保。

美國寵物產品協會（APPA）主席兼執行長史蒂夫金（Steve King）說，到2020年，美國消費者在寵物上的消費總額達到1036億美元，創行業歷史最高水平“我們看好來年，”他指出，“預計增長5.8%——遠高於3%至4%的歷史平均水平。”

一些證據表明，這種流行病引發了養寵物熱潮，越來越多的家庭收養或購買寵物，因為他們喜歡遠端工作，尋求額外的陪伴。密歇根大學衛生政策與創新研究所的一項民意調查顯示，在2020年3月至2021年1月間，50至80歲的10名成年人中就有一人得了新的“大流行性寵物”。APPA每兩年進行一次的調查發現，目前有8490萬美國家庭擁有一隻寵物，高於2015年的7970萬。

消費者現在能做什麼

各州沒有義務透過或修改其示範法，但NAIC說，大多數這樣做的州通常在三年內這樣做。

與此同時，加州保險部有一個問題清單，供消費者在評估寵物保險時考慮。NAIC釋出了關於評估寵物保險需求、比較保單以及考慮寵物保險替代方案的建議。