固定利率存款證(CD)是一種在整個期限內都有固定利率的投資工具。信用違約互換通常提供三個月至一年的期限,然後轉換為兩年期、三年期和五年期。固定利率的期限越長,固定利率就越高。大型和小型零售銀行都提供固定利率CDs。
對投資持保守態度的儲戶會被固定利率的CDs所吸引,這些CDs在到期前為他們提供了已知的收入來源。此外,由於CDs由聯邦存款保險公司(FDIC)提供最高25萬美元的擔保(每個賬戶持有人、每個發行人),因此將資金投入這些工具的投資者對資產價值的安全**到放心。 固定利率CDs可能支付的利息不如其他固定收益證券,但保守的儲戶接受以較低的利息換取較低的資本風險的權衡。
通常,提前從CD中提取資金會受到懲罰,因此CD持有人幾乎總是將資金留在工具中,直到到期。到期後,根據個人的財務需要,他們可以將到期的CD換成另一張。然而,新的固定利率很可能與剛剛到期的利率有所不同。經濟中的一般利率環境決定了發行銀行如何設定固定利率CDs。
可變利率定期存單與固定利率定期存單一樣有固定期限,但利息支付可能會有波動,因為定期存單的利率與某個指數掛鉤,如最優惠利率指數、消費者物價指數(CPI)或國庫券利率。支付的金額基於起始索引值和最終索引值之間的百分比差異。與固定利率CD買家相比,可變利率CD投資者的風險厭惡程度較低,個人透過將資金投入可變利率CD,可能會表示他們相信經濟中的利率將在CD期限內上升。如果這證明是正確的,那麼CD將產生比固定利率CD更多的利息。
CD持有者必須按其稅率等級支付利息的聯邦稅。
銀行提供一張固定利率的信用證,保證5%的利率回報。裁談會的任期為六個月。塔蒂亞娜在CD上投資1000美元。六個月後,她可以選擇取出1050美元,或者將其換成另一張CD。她選擇了後者,併在一年結束時,提取1100美元到期。她將欠她100美元收入的稅。
塔蒂亞娜的朋友馬克也在同一張CD上投資了1000美元,但由於家庭緊急情況,他被迫在三個月後收回全部金額。提前提款的罰款是三個月的利息。馬克為提前退學支付12.5美元的罰款。
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