什麼是第一美元保險(first dollar coverage)？

第一美元保險是一種沒有免賠額的保險單，一旦發生保險事故，保險人就承擔賠付責任。雖然沒有免賠額，但保險公司將支付的金額通常低於有免賠額的類似計劃，或者第一美元計劃的保費將更高。

關鍵要點

• 第一美元保險是一種沒有免賠額或共付額的保險。
• 保險公司開始支付索賠的第一美元的費用。
• 第一美元保險通常比類似的免賠額計劃更貴。如果成本是相似的，那麼第一個美元保險計劃將可能有較低的支付限額比扣除計劃。

瞭解第一美元保險

第一美元保險計劃可用於健康保險、房主保險和汽車保險等。

第一美元保險通常一直存在到保單的全部金額，儘管此處的全部金額遠遠低於更常見的基於免賠額的計劃中的全部金額。正因為如此，第一美元的政策不受歡迎的扣除計劃。例如，許多第一美元的健康保險計劃將有一個低限額，這意味著有一個上限的最高金額的保險公司將涵蓋。

第一美元保險計劃有更高的保費，因為保險人承擔更大的風險，為保險專案。例如，對於第一美元的健康保險計劃，保險公司將向客戶收取更高的保險費，因為保險公司從患者收到的第一項承保服務開始付款。在家庭和汽車保險行業，由於保費較高，首美元保險往往不那麼普遍。

第一美元保險的批評者認為，它給衛生系統帶來了不必要的壓力，並推高了價格，因為這種型別的保險往往會過度使用或濫用衛生服務。另一方面，有人認為，沒有首付保險的病人往往推遲就診，因為他們必須支付自付費用。這可能會產生意想不到的影響，使他們的問題惡化，導致更長、更昂貴的程式。

第一美元保險的利弊

第一美元保險有優點也有缺點。最終，保險人需要為他們提供的保險獲得賠償。這意味著，不同的保險範圍將提供一些東西在犧牲其他人。由尋求保險的人來決定對他們來說最重要的特徵。

贊成的意見

• No deductible or copayments when filing a claim.

• The insurer covers claims from the start, without the insured needing to cough up money to cover the claims.

欺騙

• Higher premiums than a similar deductible plan.

• If the premiums on a first dollar and deductible plan are similar, the insurance company is likely to provide less coverage on the first dollar plan relative to the deductible plan.

第一美元汽車保險單示例

假設一個司機開車進**時損壞了他們的車。他們把車開到車身修理廠，估計損失為3000美元。通常情況下，在這種情況下，該人可能會選擇自己付款來修複損壞，或者如果他們負擔不起預付費用，他們可能會提出汽車保險索賠。提出索賠通常涉及支付免賠額，例如250美元、500美元或1000美元，具體取決於保險單。較低的免賠額通常有較高的保險費。

保險公司承擔了費用，但司機也以免賠額的方式支付了部分費用。如果免賠額為500美元，他們將向保險公司支付500美元，並收到3000美元，凈流入2500美元，以支付損失費用。

假設司機有首元車險。這意味著他們不需要支付免賠額。保險公司全額賠付，司機得到3000美元。乍一看，司機最好買這張保單，因為他們用於支付意外事故費用的凈流入更大。

不過，要考慮的是保險費和保險範圍。在其他條件相同的情況下，第一美元保單會使保險公司付出更多的成本，因此他們會收取更高的保費。當一個可保事件發生時，司機的自付費用會減少，但每個月或每年司機都要支付更多的保費，這抵消了這一優勢。此外，第一美元保單的保險限額可能更低。如果保費似乎與免賠額計劃相當，這種情況尤其可能發生。