對大多數人來說，買房讓人望而生畏。畢竟，房地產交易通常是一生中只有一次或兩次的經歷，因此幾乎沒有機會親自熟悉這個過程。你將有堆積如山的檔案要簽署，行業行話要破譯，還有一大堆從房地產經紀人到抵押貸款經紀人的速記推銷員要應付。

在購買房產的興高采烈和簽署表格的無聊之間，你很容易忘記你要買什麼和花多少錢。除了抵押貸款之外，大多數其他支出都被歸為“結帳成本”一類。在結帳前註意這些成本可以幫助你瞭解資金流向，甚至可以為你節省幾百美元。

關鍵要點

• 經常性結帳成本是指您在結帳時以及之後每個月支付的費用，如房地產稅。
• 非經常性結算成本是一次性付款，如積分、貸款費和房屋檢查費。
• 警惕這五種“垃圾費”：過高的申請費、承銷費、房貸利率鎖定費、貸款手續費以及經紀回扣。
• 一些貸款機構提供一個一體化的統一費率的費用，涵蓋所有的結算成本，省得你擔心每個費用的公平性。

什麼是他們(they)？

“成交成本”是與房地產購買和融資相關的幾十項潛在費用的總稱。這些費用可分為“經常性”和“非經常性”

經常性成本

經常性費用在交割時支付，此後每月支付一次。其中包括不動產稅、房主保險，如果你要支付低於購買價格20%的私人抵押貸款保險（PMI），如果可能的話，你會希望避免支付。 (消費者金融保護局（CFPB）就PMI以及如何去除PMI提供了建議。)

這些費用必須在購買時預先提供資金，這是透過將資金存入一個賬戶來支付下一年的債務。這就是所謂的“把錢交給第三方保管”。根據你的截止日期，可能還需要提前支付利息，以支付你在家的頭幾天或幾周。

一次性成本

非經常性費用也在交割時支付。它們可能包括：

• 點數
• 申請費（貸款人的利潤）
• 一系列貸款費用（可能包括發起費、評估費、信貸報告費、稅務服務費、承銷費、檔案準備費、電匯費、辦公室管理費等），
• 經紀人的服務費（如果你與抵押貸款經紀人合作）
• 任何貸款人要求的房屋檢查（如有害生物檢查）
• 貸款人要求的房屋評估費用（支付給某人以核實房產價值至少與售價相同）

交割時的其他成本

結算成本還可能包括：

• 聯邦住房管理局（FHA）費用
• 退伍軍人管理局（VA）費用
• 與**擔保的抵押貸款相關的農村住房服務（RHS）費用
• 洪水確定費，用於調查財產是否位於易發生洪水的區域
• 土地調查，以核實財產的邊界
• 產權費用（可能包括產權結算費、產權查詢費、產權審查費、結案服務函費、契約準備費、公證費、產權保險費和任何律師費）

許多其他雜項費用可能包括快遞費/送貨費、背書費、記錄費、過戶稅和可選的房屋保修。

關閉成本是多少？

費用因貸款人、房產地理位置和房屋價格的不同而有很大差異。在評估費用時，請參考消費者金融保護局準備的“您的住房貸款工具包”。 Business Insider還細分了2019年各州的平均收盤費；參考它的圖表可以給你一個基準，這取決於你家的位置。

什麼是“垃圾”費用(‘junk’ fees)？

垃圾費，也被稱為“垃圾費”，是附加到大多數抵押貸款。沒有辦法完全避免它們，但你通常可以最小化它們。

請註意以下五類中的過度處理和文件費用：

• 申請費
• 承銷費
• 按揭利率鎖定費
• 貸款手續費
• 經紀人回扣

如果這些費用中有任何一項似乎異常高，那就問問他們，因為他們經常可以協商。此建議也適用於其他費用。如果它看起來很有趣，問問它。通常，僅僅是質疑費用的行為就會導致費用降低或取消。

如果你認為費用太高，試著向下協商。通常，簡單地質疑一筆費用就能減少或消除。

合一期末成本計價

意識到消費者被費用壓得喘不過氣來，併在試圖確定費用是否公平的過程中感到沮喪，一些貸款機構現在提供了包括所有結算成本在內的一體化、統一費率的費用。“一體化”術語也用於描述其他抵押貸款產品，例如與支票賬戶掛鉤的抵押貸款。購買這些產品時要小心，確保您購買的產品嚴格適用於抵押貸款結算成本，而不是其他銀行關係或產品。

一般來說，你可以把購買價的3%到6%作為結算成本。

儘量減少痛苦

如果你所在地區的房地產市場對買家有利，你可以要求賣家支付成交費用。如果這不是一個選擇，得到一個一體化的抵押貸款可能是最好的方式，以儘量減少感覺，你是被利用在關閉過程中。當你還在支付費用的時候，你就不必一次只為一筆費用而絕望了。

比較購物是另一種方法，可以讓你對這個過程感到舒服，並對成本有更好的感覺。請六家貸款機構提供貸款估算並比較結果。這將幫助您學習術語，並瞭解您所在地區的成交費範圍。一旦你選擇了一個貸款人，手頭有一個貸款估算，就把它存起來。以後會派上用場的。

底線

包含所有交割成本明細的正式表格稱為“交割宣告”或“交割披露”。您有權在交割前至少三個工作日檢視本檔案。 請求並將其與貸款估算進行比較。如果數字不太接近，問問題。

透過花時間比較商店和仔細審查所有檔案提前，你可以儘量減少費用和焦慮與關閉成本，你所招致的購買房地產。