信用卡業是一個免費的線上服務，允許消費者免費檢查他們的信用評分。在信用業力上檢查你的信用不會傷害你的信用分數，因為這是一個自我啟動的軟信用查詢。軟信用查詢不同於硬信用查詢，因為它使您的信用報告保持不變。會員可以隨時檢視自己的信用評分，並相信自己的信用不會受到打擊。

關鍵要點

• 信用業允許使用者免費檢視他們的信用報告和評分，而不影響他們的評分。 
• 這項服務不會損害個人的信用評分，因為它算作一個自我發起的查詢，這是一個軟信用查詢與硬查詢。 
• 軟查詢不會影響信用評分，而短時間內幾次硬查詢可能會使一次查詢的信用評分下降多達5分，並且可以保持兩年以上的記錄。
• Credit Karma的服務是免費的，但當使用者在其網站上註冊貸款和信用卡廣告時，它就會賺錢。

信用業力如何運作

這三家全國性的信用報告機構Equifax、Transunion和益百利每年都允許使用者在網站annualcreditreport.com**問一份免費的信用報告。Credit Karma提供每週免費更新的信用報告以及Equifax和TransUnion提供的免費VantageScore 3.0（r）信用評分。益百利直接在其網站上提供免費信用報告和免費FICO評分。

當使用者在其網站上註冊信用卡或貸款時，信用卡業就會賺錢。信貸業力為那些用它做廣告的放貸者提供了線索。它披露了它是如何賺錢的，以及它在網站上收集的資訊。信用業還幫助使用者管理債務，跟蹤他們的信用，組織他們的預算，跨越他們的貸款，並跟蹤日常任務，如攤銷。

這項服務幫助使用者對信用報告中的錯誤提出異議，降低高息，調整抵押貸款節奏，計算還清信用卡債務需要多長時間，並確定不同貸款的利率和期限。TurboTax和其他稅務軟體產品的**商Intuit在2020年12月以81億美元收購了Credit Karma。

為什麼信用業力不會傷害你的分數

信用卡業力代表你檢查你的FICO分數，因此進行軟查詢。軟查詢與硬查詢的不同之處在於它們不會影響您的信用評分。在短時間內進行多次硬查詢，每次查詢最多可以扣5分，並可以保留兩年以上的記錄。

信貸局傾向於扣分，特別是如果此人信用記錄較短或只有幾個賬戶。信貸局將多次硬查詢解釋為表明此人可能是高風險借款人。這些機構懷疑此人可能非常渴望獲得信貸，或者無法從其他債權人那裡獲得所需信貸。MyFICO報告說，有多次艱難調查的人宣佈破產的可能性是其他報告中沒有破產的人的8倍。

硬查詢與軟查詢

當人們申請抵押貸款、汽車貸款、學生貸款、商業貸款、個人貸款或信用卡時，就會出現困難的查詢。當有人要求增加信用額度時，也會發生這種情況。雖然一年一到兩次嚴厲的質詢可能很難降低信用評分，但一次六次或更多的嚴厲質詢可能會造成傷害。

另一方面，軟查詢以調查為中心，例如提供商品或服務的企業進行的信用檢查、僱主背景調查、獲得信用卡優惠的預先批准以及檢查個人信用評分。軟查詢也可以是已經有賬戶的企業進行的查詢。這些調查大多不是貸款決定。他們被認為是促銷和有條件的，因此，不會影響該人的得分。軟查詢可以在未經此人許可的情況下進行，也可以在信用報告中報告，也可以不報告，具體取決於信用局。

其他活動，如申請租房或租車、獲得有線電視或網際網路帳戶、由金融機構（如信用合作社或股票經紀公司）驗證身份，或者開立支票賬戶可能導致硬查詢或軟查詢這取決於信用卡局或發起查詢的機構型別。信用業力代表其會員請求資訊，因此它是一個軟查詢，因此不會降低會員的信用評分。

底線

Credit Karma與Credit Sesame和MyFICO等類似組織保持一致，宣傳易讀的信用報告、個性化的分數洞察和免費的信用監控，幫助會員發現潛在的身份盜竊等選項。 雖然這項服務對使用者是免費的，但當這些使用者在其網站上註冊貸款和信用卡廣告時，信用卡業就會賺錢。