4個跡象表明你的財務顧問正在欺騙你

規劃你的未來通常需要找一位財務顧問，你可以信任他為你提供個人投資、大學信託、所得稅準備、保險、退休規劃或遺產規劃方面的指導。...

規劃你的未來通常需要找一位財務顧問，你可以信任他為你提供個人投資、大學信託、所得稅準備、保險、退休規劃或遺產規劃方面的指導。

大多數財務顧問都會努力幫助客戶將資金投資於能產生豐厚回報的領域，因為他們自己往往會從正回報中獲得佣金。財務顧問能為客戶賺的錢越多，他們能為自己賺的錢就越多。

然而，一些財務顧問可能參與的某些做法可能會有效地欺騙他們的客戶。如果你擔心你的財務顧問可能會欺騙你，這裡有一些警告訊號，尋找信任你的財務顧問與你的錢。

關鍵要點

規劃你的未來通常需要找一位財務顧問，你可以信任他為你提供個人投資、大學信託、所得稅準備、保險、退休規劃或遺產規劃方面的指導。
如果你擔心你的財務顧問可能會欺騙你，那麼當你把錢託付給你的財務顧問時，有一些警告訊號需要註意。
確保您從託管人處收到的所有對賬單上只有您的名字。
如果你的財務顧問告訴你一項投資可以給你帶來高回報和低風險，而你卻註意到你的回報保持相當穩定，那麼你的投資可能會被捆綁在龐氏騙局中，透過使用新投資者的資金為以前的投資者創造回報。

帳戶名稱上的混合名稱

如果您的財務顧問在您的投資賬戶名稱上混合或與您的名字相鄰，則授予他們自由支配使用資金的權利。

確保您從託管人處收到的所有對賬單上只有您的名字。註冊財務規劃師（CFP）標準委員會有限公司的道德準則將混合行為列為違反美國證券交易委員會（SEC）準則和實務標準的行為，因此，任何違規行為都應受到紀律處分，如證書持有人在其姓名後使用CFP認證標誌可能被撤銷。

在你的帳戶上翻騰

如果在您的對賬單上，您註意到大量交易發生或您賬戶上的交易增加而沒有任何實質性的價值增加，您的財務顧問可能會在您的賬戶上翻騰。

一個財務顧問，或者特別是一個經紀人，這樣做是為了增加他們自己的佣金，因為他們通常在買賣證券的時候得到報酬。一種避免賬戶波動的方法是開立一個定期收取固定費用的wrap賬戶，而不是根據交易情況收取固定費用。

詐騙

如果你的財務顧問告訴你一項投資可以給你帶來高回報和低風險，而你卻註意到你的回報保持相當穩定，那麼你的投資可能會被捆綁在龐氏騙局中，透過使用新投資者的資金為以前的投資者創造回報。

此外，龐氏騙局往往是親和力欺詐的一部分，這意味著將騙局強加給某些群體的成員，如民族社群、宗教社群或老年人。為避免這種情況，請確認您的投資和財務顧問及其各自的公司已在SEC註冊（因為大多數龐氏騙局投資涉及未註冊的公司）。

挪用公款

如果你的財務顧問堅持你在你的投資中扮演最小的角色，並讓他們處理你賬戶的“負擔”，因為這是他們的工作，他們可能希望從你那裡獲得一份授權書，代表你做出涉及你投資的決定。這為您的資產安全帶來了巨大的風險，因為您的財務顧問可以合法交易您的證券，並將收益或證券本身轉移到他們選擇的任何賬戶中。對你的傷害更大的是，你的顧問也可能把你的錢轉到他們的個人賬戶，雖然這種行為是非法的，但事後追究對你來說既昂貴又及時。

為了避免這種情況發生，千萬不要給你的顧問授權。但是，如果您必須在授權書協議中規定，在授予授權書時，您的財務顧問只允許在不通知您的情況下交易您的證券，但決不允許從其原始賬戶提取回報或轉移資產。為了保護你的投資，把錢委託給別人時要小心。始終驗證你的財務顧問的資歷、背景和道德記錄。

發表於 2021-06-14 11:59
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分類：金融

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