如今，許多公司使用401（k）計劃為員工建立退休賬戶。你的薪水的一部分通常連同你公司提供的一點匹配的基金激勵一起進入一個賬戶，你負責管理這些基金在投資產品中的分配。

掌握一些401（k）計劃基金會將有助於你更權威、更輕鬆地管理你的基金。有了正確的基本原則，你就能更好地做出與個人財務狀況相關的決定。

關鍵要點

• 得到專業人士的幫助來管理退休賬戶已經被證明可以增加401（k）投資者的回報。
• 如果你的僱主提供了一個匹配，一定要盡可能多的貢獻，以獲得完全匹配。
• 重要的是要讓自己學會投資，學會重新平衡投資組合。
• 指數基金是長期投資的好選擇，但目標日期基金可能沒有適合你目標的資產配置，只能和他們的基金經理一樣好。
• 別忘了投資其他的交通工具，比如ira、收藏品和房子。

1.考慮支付賬戶管理

有很多財務顧問願意管理你的退休賬戶，只要你滿足他們的最低餘額要求。也有線上服務，可以幫助你作出良好的財務選擇，即使你的餘額很小。不用說，這兩種選擇都是有代價的。

然而，退休投資公司Financial Engines，Inc.釋出的一份2014年報告發現，由專業人士管理的資產的回報率平均比沒有專業管理的賬戶高出3.32%。 有趣的是，職業經理人可能會收取近3%的費用——在某些情況下，甚至超過投資者賬戶總餘額的3%。還有一些線上服務可能收費較低。

一般來說，如果你對投資知之甚少，那麼從你認為可以信任的專業人士那裡獲得幫助是值得的。此外，一些401（k）計劃提供專業人士的免費建議，或者可能會給你提供可以遵循的投資組合模型。如果你有一些投資知識，你也可以嘗試自己管理你的投資組合。

你也可以選擇一個職業經理人和一個自己動手的方法相結合，還有一些顧問也會在這個基礎上與你合作。

2.為比賽貢獻最大值

如果你的公司將你的捐款匹配到某一點，盡可能多的捐款，直到他們停止匹配資金。不管你的401（k）投資選擇的質量如何，你的公司都會給你免費的錢讓你參加這個專案。不要拒絕免費的錢。

一旦你達到了對比賽的最大貢獻，你可能會考慮貢獻個人退休帳戶，使你的儲蓄多樣化，並有更多的投資選擇。別錯過比賽。

3.學習投資的基本知識

為了評估你的401（k）計劃中的不同基金，或者瞭解你的金融專業人士在說什麼，你需要一個基本的投資知識。它還有助於理解諸如12B-1費用、費用比率和風險承受能力等術語。

通讀你的計劃發給你的資訊。如果有你不知道的術語，查一下(你可以從這裡開始Investopedia的字典裡有14000多個術語）。

4.一定要重新平衡

生活充滿了日常維護，你的401（k）也需要維護。在投資界，再平衡是維護的另一個術語。隨著不同資產價值的上升或下降，它們在你的整體投資組閤中所佔的比例會變小或變大。

財務顧問建議對股票和債券進行特定的配置。例如，如果你已經40歲了，你可能有80%的錢在股票上，20%在債券上。如果這種分配失去平衡，你可能不得不購買或**資產。

5.學會愛上指數基金

有些人喜歡選股的吸引力。找到下一個谷歌或特斯拉，將返回數百個百分點，在一個相對較短的時間內，是令人興奮的，但根據研究，賭博一般沒有那麼好的工作。

指數基金只是跟隨市場指數。遵循標準普爾500指數的基金；p500指數隨該指數漲跌。誰也猜不到哪隻股票會跑贏大盤，你為指數基金支付的費用幾乎總是比那些試圖挑選下一隻優秀股票的基金要便宜得多。大量研究表明，指數基金的長期表現也優於主動管理型基金。

如果你自詡為華爾街交易員，那就用401（k）之外的錢去做吧；最好不要用退休賬戶做短期決定。

一個旨在建立一個儲蓄基金的計劃更適合於向指數基金分配大量資金。

6.提防目標日期資金

在你把你的401（k）計劃投資於目標日期基金之前，好好想想。這些基金的理念是，當你離退休越來越近的時候，它們會不斷發展。例如，如果你計劃在2035年退休，你會投資一隻在那一年到期的目標日期基金。隨著目標日期的臨近，基金經理將不斷重新平衡基金，以維持適當的配置。

這就是為什麼這類基金可能不是最佳選擇。首先，基金使用不同的分配策略，這可能與你的目標很匹配，也可能不匹配。正如專家指出的，目標日基金的業績主要取決於基金經理。因為你可能不知道好經理和壞經理，所以挑選一隻基金很困難。

同樣重要的是，這些基金的費用往往很高，新手投資者不瞭解目標日期基金的黃金法則。如果你投資其中一項，你不應該把它和其他投資混在一起。大多數財務顧問都認為，這幾乎是一項全有或全無的投資。把你的401（k）投資在其他基金上也會丟掉分配。

一站式購物很吸引人，但僅僅因為這些工具是一種簡單的投資方式並不意味著它們很容易理解，也不意味著它們是存放退休基金的合適地方。

7.超過你的401（k）

你的401（k）應該是你擁有的幾種退休車輛之一。你的房子、副業、收藏品和其他投資賬戶（如個人退休賬戶）也可能是你的組合的一部分。

當你換工作的時候，考慮一下把你以前公司的401（k）計劃轉為新僱主的計劃還是轉為個人退休賬戶更有意義。愛爾蘭共和軍可能會給你更多的投資選擇。把你的資產分散到多個收入來源，你可能會看到更好的回報。

底線

不管你年齡多大，你都必須在退休計劃中扮演積極的角色。有時候，這就像在徹底研究你的選擇之後監控你的投資一樣簡單。其他時候，這可能意味著與一位值得信賴的財務顧問合作，制定長期目標。

退休比你想象的要快。無論你是剛剛開始你的職業生涯，還是快到退休年齡了，都要把退休計劃作為重中之重，併在你的一生中保持這種狀態。