金融機構賺錢的方式只有兩種:收取貸款利息和收取服務費。
費用收入是從帳戶相關費用中獲得的收入。產生費用收入的收費包括資金不足費、透支費、滯納金、超限費、電匯費、月服務費、賬戶研究費等。
信用合作社、銀行和信用卡公司都是賺取手續費收入的金融機構。
利息收入是一個機構透過貸款獲得的收入,包括抵押貸款、小企業貸款、信貸額度、個人貸款和學生貸款的利息支付。另一個非常有利可圖的利息收入來源是信用卡的結轉餘額。
金融機構的收入也有很大一部分來自收費,有時稱為非利息收入。事實上,自上世紀80年代以來,收費收入直線上升。
20世紀80年代中期,銀行業放鬆管制,為銀行提供了銷售非傳統收費服務的新機會。非利息收入已佔商業銀行全部營業收入的近四分之一。隨著美國銀行業機構向投資銀行、商業銀行、保險銷售和經紀服務等其他金融活動多元化,這一比例急劇上升。
截至2019年,被拒付支票的平均費用。
1999年的《格萊姆-利奇-布萊利法案》(GLB)創造了一個金融控股公司(FHC)框架,使銀行和非銀行活動的共同所有權得以實現,由此產生了非利息費用收入。GLB法案是消除誇大其詞的Glass-Steagall法案(1933年)的催化劑,該法案禁止將商業銀行業務與投資銀行服務等其他金融服務活動相混合。
與此同時,商業銀行開始將從支票和儲蓄賬戶等傳統業務中收取的費用收入最大化。
據估計,目前非利息費用收入佔美國商業銀行全部營業收入的近一半。
無論抵押貸款利率有多低,銀行都可以依賴各種各樣的費用作為穩定的收入來源。截至2019年,一張拒付支票的平均收費為30美元。2019年,這些大銀行僅從美國客戶那裡就收取了110億美元的透支費。
另一方面,使用網外ATM取款的平均費用為4.72美元。
其他常見費用包括支票和儲蓄賬戶的每月賬戶維護費以及最低餘額費用。****也會產生費用,如外匯交易費、出納支票費和紙質賬單費。
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