如何獲得健康保險

如果你需要買健康保險，你有很好的同伴。2019年，美國未參保人數連續第三年增加，比2018年增加了100多萬。我們將解釋每種購買健康保險的方法，這樣你就可以決定哪種方法最適合你。...

如果你需要買健康保險，你有很好的同伴。2019年，美國未參保人數連續第三年增加，比2018年增加了100多萬。我們將解釋每種購買健康保險的方法，這樣你就可以決定哪種方法最適合你。

關鍵要點

您最好的機會購買負擔得起，全面的健康保險是在每年開放的招生視窗；2021年3月23日，拜登總統宣佈，醫療保險和醫療補助服務中心（CMS）將特殊註冊期（SEP）的使用期限延長至8月15日。
如果你想獲得補貼，你應該透過Healthcare.gov或州交易所申請，而不是直接從保險公司購買。
你也可以與代理人或經紀人一起獲得健康保險。與經紀人合作意味著你不會被收取費用。
如果您透過線上健康保險經紀公司（又名私人交易所）購買健康保險，您可能不會看到所有符合您要求的計劃。
透過協會或會員組織購買可以讓你得到一個健康保險的團體費率。

選擇1：利用**的醫療保險市場

健康保險市場通常被稱為健康保險“交易所”。根據您的收入和您是否有資格參加其他健康保險，當您透過市場購買健康保險時，您可能有資格獲得補貼（也稱為保費稅收抵免）。

即使你有資格透過你的僱主購買保險，你也可以購買一份市場保險單，看看你是否能找到一個更好的計劃來解決你的處境也無妨。不過，如果你能獲得基於工作的保險，你可能就沒有資格獲得補貼。

2021年的公開招生從2020年11月1日開始，通常在12月中旬結束。不過，在2021年，公開招生期從2021年2月15日延長至5月15日。然後，在2021年3月23日，拜登總統宣佈；Medicaid Services（CMS）將特殊註冊期（SEP）的使用期限延長至8月15日。納稅人將能夠利用這一額外時間，透過美國救援計劃利用新的儲蓄。這項行動為新的和當前的參保者提供了額外的三個月時間，透過聯邦保險市場（HealthCare.gov）參保或重新評估他們的保險需求。

州交易所的註冊日期可能略有不同。在每年的入學期間購買保單是很重要的，因為除非你有一個符合條件的生活事件，比如搬家、結婚或生孩子，否則你將無法在今年剩下的時間購買保單。

2021年3月23日，拜登總統宣佈，醫療保險和醫療補助服務中心（CMS）將特殊註冊期（SEP）的使用期限延長至8月15日。納稅人將能夠利用這一額外時間，透過美國救援計劃利用新的儲蓄。這項行動為新的和當前的參保者提供了額外的三個月時間，以便透過聯邦保險市場參保或重新評估他們的保險需求(

你可以線上、電話或當面申請。如果您需要幫助申請，您可以與一些州的市場導航員、認證的申請顧問或親自協助人員一起工作。您必須是美國公民或合法居住在美國才能購買市場計劃。

從Healthcare.gov開始搜尋市場策略。輸入您的郵政編碼，您將被引導透過聯邦市場購買保單。如果你所在州有自己的市場，你將被重定向到你所在州的網站。你也可以在Healthcare.gov的“你所在州的市場”頁面上找到州交易所的直接連結。

如果你不確定自己是否有資格獲得醫療補助或晶片，你可以透過訪問你所在州的醫療補助網站或在Healthcare.gov上填寫申請表來瞭解。

2021年和2022年，所有在市場上購買保險的納稅人都有資格享受《平價醫療法案》（ACA）的保費稅收抵免；以前，如果申請者的收入超過聯邦貧困線的400%，他們就沒有資格申請。

選擇2：與代理人或經紀人合作

代理人或經紀人可以幫你找到一份好的保險單，因為他們有評估健康保險計劃的經驗。聯邦**的“查詢本地幫助”工具可以幫助您找到經過市場培訓的私人保險經紀人。要瞭解最多的選擇，並得到最少的偏見的建議，你可能想與經紀人，銷售市場和非市場的計劃。

健康保險公司在**保單時向經紀人付款。消費者不會向經紀人支付費用，也不會為與經紀人合作支付更高的保費。”“代理人”通常是指只銷售一家保險公司保單的人，“經紀人”是指銷售多家保險公司保單的人。

私人保險經紀人也可以向您展示保險公司和網路經紀人在私人註冊網站上的選擇。但是，如果你想獲得補貼，你應該透過Healthcare.gov或你所在州的交易所申請。

**的健康保險導航器只會向你展示透過Healthcare.gov提供的市場計劃。所有這些計劃都有資格獲得補貼，航海家的幫助是免費的。

選擇3：直接從保險公司購買

健康保險市場並不包括所有可用的健康保險計劃。有些人可能會找到一個計劃，更好地滿足他們的覆蓋需求或他們的預算以外的市場。當你在一家保險公司的網站上購買保單時，你當然只能看到一家保險公司提供的選項。如果你想直接購買，你需要訪問幾個保險公司的網站來檢視你所有的選擇。

在聯邦和州交易所外**的符合ACA的計劃必須符合《平價醫療法案》（ACA）的最低基本覆蓋標準，例如覆蓋先前存在的條件、提供基本福利，以及在滿足免賠額之前免費提供預防性醫療。您也可以在交易所以外購買不符合ACA的短期計劃（最多12個月），這些計劃可能會有更多的排除和較少的福利。如果你是透過私人交易所申請的，請密切關註你的報名內容。

如果你沒有透過聯邦市場申請，請記住你將沒有資格獲得補貼。如果你所在州有自己的醫療保險市場，你應該透過你所在州的醫療保險市場購買你的醫療保險計劃，以確保你的計劃有資格獲得補貼。

如果你的收入太高，沒有資格享受補貼，你可能不會在意。但是，如果你在未來一年的收入低於預期，你可能會意外地獲得補貼，因此你可能想保留你的選擇。補貼是基於你購買保險的那一年的收入。當你報名時，你只能根據你的估計收入得到你的補貼估計數。

選擇4：透過線上健康保險經紀公司購買

線上健康保險經紀公司也被稱為私人註冊網站或私人交易所提供，以幫助您比較健康保險計劃或獲得最佳可用的計劃的基礎上，你給他們的資訊。比較購物是明智的，但消費者應該明白，這些網站不會向他們展示市場上所有符合他們要求的計劃。

取而代之的是，這些私人交易所將展示一系列計劃，如果消費者註冊，這些計劃將為他們賺取佣金。他們可能會在更顯著的位置展示或提供更多有關計劃的資訊，從而為經紀公司賺取更高的佣金。

這些營銷激勵並不一定意味著這些網站提供的計劃不是好計劃。這隻是意味著消費者應該意識到，當他們訪問其中一個網站時，他們可能無法全面瞭解自己的選擇。

私人註冊網站可能會要求您提供聯邦和州市場沒有的個人資訊。他們可能會詢問您的身高、體重和可能影響您是否有資格參加不符合《平價醫療法案》的計劃的先決條件因素。你的個人資訊也可能被你提供給的網站背後的公司以及他們的商業夥伴用來向你推銷其他產品。

與直接從健康保險公司購買保單一樣，如果您透過私人交易所購買健康保險保單，則無法獲得保費稅收抵免（補貼）。

選擇5：透過會員組織購買

如果你屬於工會、校友會、專業組織或任何其他大型團體，你可以透過它以團體費率購買健康保險。例如，自由職業者聯盟透過其子公司自由職業者保險機構和合作夥伴HealthPlanServices提供健康保險。

當你透過一個協會或會員組織尋找健康保險時，確保你實際上是在購買保險，而不僅僅是一個健康服務折扣計劃。打折計劃可能會為你節省開處方或戴眼鏡的錢，但如果你得了癌症，打折計劃也幫不了你。還要註意的是，即使協會本身是一個非盈利性組織，它也可能與一個盈利性保險機構掛鉤，甚至由該機構設立，透過該機構向協會成員銷售保單。

當心醫療共享

醫療保健共享部門可能對尋求低成本保險的健康個人具有吸引力，但它們並不提供真正的醫療保險。取而代之的是，他們提供了一種安排，讓有著相同宗教信仰的個人向一個基金捐款，由衛生部發放給其成員，以支付某些醫療費用。這些部門通常不包括先前存在的疾病，可能會根據健康狀況收取更高的費用，甚至不保證報銷他們所涵蓋的疾病。