人壽保險很棘手。在某些情況下，它對你的家庭至關重要，但也有一些情況下，它可能不再需要。如果你有定期人壽保險，可能有一段時間，它不再有意義。

另一方面，現金價值保險單可以積累價值，只要你繼續支付保險費，就可以為你提供超期的保險。全生命、變數生命和宇宙生命是你可以選擇的三種口味。然而，即使是現金價值保險也不應該坐視不管。

不是每個人都需要人壽保險。那些已經積累了足夠的財富和資產，能夠在死亡時獨立照顧自己和愛人的需要的人可以放棄購買人壽保險，特別是如果是定期保單的話。另一方面，有些人專家說，他們永遠不應該沒有人壽保險；下麵列出了這些人群。

關鍵要點

• 人壽保險並不是為每個人提供的，但有些人和情況使人壽保險成為一個明智的想法。
• 如果一個人在去世時積累了足夠的財富來照顧他們的家庭，那麼人壽保險可能就沒有必要了。
• 共同生活的夫妻應該有人壽保險，以防其中一方去世，這樣另一方就可以維持同樣的生活質量。
• 房主應該購買人壽保險，這樣保單的收益就可以用來支付抵押貸款了。
• 強烈建議有子女的人購買人壽保險，以便照顧子女和在世配偶的需要。
• 企業主和那些想繼承金融遺產的人也被建議購買人壽保險。

夫妻

無論你是剛剛結婚，還是家庭伴侶，還是慶祝你的20週年紀念日，你和你的另一半都是基於一定的收入水平來規劃生活的。除非你們每個人都能自己維持這個收入水平，否則有人壽保險是很重要的，以防止當你們中的一個人去世時生活方式的劇烈變化。

這是真的，即使你們都還在工作，如果雙方都有工作。一些配偶或伴侶可能希望或需要在他們所愛的人去世後延長休假時間。

田納西州穆弗裡斯博羅市傑森泰特金融諮詢公司的老闆傑森泰特（jasontatefinancial C***ulting）說，人壽保險為人們提供了悲傷或重新適應新生活環境的機會。

抵押貸款持有人

住房抵押貸款是個人資產負債表上最大的資產和負債之一。泰特說：“如果房主在抵押貸款還清前死亡，受益人和貸款人可以透過人壽保險的收益得到保護。”貸款人想知道抵押貸款的支付是可以覆蓋的，受益人需要有能力支付房款，並防止第二次悲劇，即在悲痛中被迫離開家園。”

新父母和未成年人的父母

新生嬰兒是驕傲和興奮的源泉。在接下來的18年或更長的時間裡，它也是一個在經濟上依賴你的小人物。

泰特說：“這其中的核心是父母雙方都有責任撫養尚存的配偶和子女。”人壽保險為尚存配偶或監護人和子女提供免稅資金，用於收入置換或償還債務，使家庭能夠維持目前的生活方式。”

泰特強調，人壽保險計劃應該著眼於孩子的前18年。如果父母想在孩子過世時為他們提供大學教育，在決定購買人壽保險的金額時，應該考慮到這一費用。

未成年兒童

失去一個孩子對一個家庭來說可能是毀滅性的，因為他們的父母想要或者需要休假。除此之外，還要處理喪葬費。”泰特說：“家長們想象起來很不舒服，但如果孩子不幸早逝，家庭應該得到人壽保險的保護。”。

很多時候，未成年子女可以透過兒童附加條款背書以低成本加入**保單。”泰特說：“這個附加條款通常可以一直有效，直到孩子年滿18歲。”。

其他可供選擇的政策包括購買一項兒童可以終生享有的終身保單。”無論健康狀況如何，這都提供了可保性保障，”泰特說。

離婚當事人

一次過道之旅很少包括脫鉤的計劃。但如果發生這種情況，如果離婚後存在未成年子女或經濟責任，法官或調解人建議夫妻雙方為另一方的利益自行購買人壽保險，也不要感到驚訝。

大多數人單身，經濟獨立，沒有家屬，沒有自己的企業，不需要人壽保險。

泰特說：“保單的承保範圍可能會延長一段時間，使定期保險適合這種情況。”。

企業主和合作夥伴

一項新業務伴隨著庫存、投資，很多時候還伴隨著債務。”為了提供償付能力，企業主必須用人壽保險來保護他們的個人和商業利益，以防所有者過早過世。業主的保險可以幫助尚存配偶渡過過渡期，直到業務可以繼續或**。

如果你有一個商業夥伴，這個人相當於你的職業配偶。泰特解釋說，就像你的家庭伴侶一樣，商業夥伴也需要在對方死亡的情況下得到人壽保險的保護。保險應涵蓋每個合夥人，並確定如果其中一人死亡，將如何進行過渡。

“當商業夥伴去世時，金錢幫助從死者的遺產或家庭中購買剩餘的股票或商業利益。這確保了業務客戶的業務連續性，並建立了一個遺產，立即建立了死者遺產的資產價值，”泰特說。

那些想留下經濟遺產的人

慷慨的親屬如果想把錢轉嫁給他們的受益人作為遺產，應該購買人壽保險。泰特稱，無論祖父母是想為孫輩提供教育，還是個人想為當地醫院的醫療裝置提供資金，人壽保險都可以為受益人提供資金，通常是免稅的。

底線

雖然不是每個人都必須購買人壽保險，但有很多很好的理由可以購買人壽保險。評估一下你的經濟和生活狀況，確定什麼對你和你的家人最有利是很重要的。