如果羅斯愛爾蘭共和軍的所有者想把他們的賬戶轉帳給新的託管人，如果他們遵循一些相對簡單的規則，他們可以避免稅收和處罰。首先，羅斯愛爾蘭共和軍的所有者在找到並與新託管人作出安排之前，不應關閉他們的舊賬戶。...
如果羅斯愛爾蘭共和軍的所有者想把他們的賬戶轉帳給新的託管人，如果他們遵循一些相對簡單的規則，他們可以避免稅收和處罰。首先，羅斯愛爾蘭共和軍的所有者在找到並與新託管人作出安排之前，不應關閉他們的舊賬戶。
接受分配可能會使帳戶所有者受到稅收和處罰，特別是如果他們年齡小於59歲½ 或者已經五年或五年以上沒有擁有一個羅斯。 然而，根據2020年3月透過的CARES（冠狀病毒援助、救濟和經濟安全）法案，如果與COVID-19大流行有關，艱苦條件下的撤離可以免予處罰。
關鍵要點
- 轉移是指在退休計劃之間的資產免稅流動。
- 羅斯個人退休賬戶中的錢必須轉入另一個羅斯個人退休賬戶，而不是任何其他型別的賬戶。
- 在轉賬過程中買入或賣出賬戶中的證券通常會導致複雜和延遲。
roth ira轉移方法
完成從一個Roth賬戶到一個新賬戶的轉換最安全的方法是從託管人直接轉移到託管人。但還有一種選擇，我們稍後再談。
直接轉讓
在直接轉賬中，當前Roth IRA託管人將賬戶中的部分或全部資金直接轉移到另一託管人的Roth IRA。直接轉讓無需納稅或罰款。請註意，這是至關重要的轉移到另一個羅斯個人退休賬戶羅斯個人退休賬戶的錢，而不是到一個傳統的個人退休賬戶或其他型別的帳戶。
通常最好由收款託管人根據賬戶持有人的要求發起轉賬。Roth持有的資產型別也會影響這一過程。接收託管人通常會讓Roth所有者說明資產是否應以實物形式轉讓，或者，如果是非現金資產，則清算然後轉讓。
大多數經紀公司使用自動客戶賬戶轉賬服務（ACATS）電子系統在賬戶之間轉賬。一般需要一週的時間。無法透過ACAT完成的轉移可能需要長達數周的時間。
為了跟蹤這一過程，金融業監管局（FINRA）建議，鑒於賬戶的型別及其所包含的資產，賬戶所有者應詢問新公司轉移可能需要多長時間。賬戶所有人還可以詢問在轉賬過程中什麼可能導致延遲，以及轉賬完成後公司將如何通知他們。 投資者還應註意，在轉賬過程中買入或賣出賬戶中的任何證券，都可能使交易過程複雜化和延遲。
您對Roth個人退休賬戶的供款可以隨時免稅提取，但該賬戶的收益受不同規則的約束。
分配給賬戶持有人
另一種選擇，儘管風險更高，但賬戶持有人可以向現有託管人索要支票，這使他們有責任將這筆錢存入新的Roth賬戶。然而，為了被視為新羅斯愛爾蘭共和國的免稅展期，必須在收到支票後60天內將這筆錢存入該賬戶。
如果錯過60天的截止日期，提取將被視為資產的分配，其中一些可能會受到所得稅或處罰。羅斯的捐款可以隨時被撤銷罰款和免稅，但他們的收入只有在某些條件下才免稅。例如，在Roth賬戶首次開立後至少五年必須提取，且業主必須至少59歲½.
快速事實
根據所使用的系統和賬戶中的資產種類，Roth IRA轉賬可能需要一週到幾周的時間。
底線
有可能把你的錢從一個羅斯愛爾蘭共和軍託管人轉移到另一個，但最好是透過直接轉移，這樣你就不會冒著必須支付稅款和罰款，如果60天的最後期限錯過。
